После внесения поправок в действующее законодательство, все страховые компании обязаны оказывать услуги автострахования в электронном виде. Несмотря на это, многие автовладельцы предпочитают действовать по старинке, лично приезжая в офис и заключая договор.

На самом деле, ничего сложного в самостоятельно оформлении е-ОСАГО нет. Это полноценный полис, обладающий полной юридической силой. Попробуем разобраться, как сделать страховку в режиме онлайн на свой автомобиль, какие документы для этого понадобятся.

Кроме того, детально разберём достоинства и недостатки онлайн-страхования, и приведём пошаговую инструкцию по покупке е-ОСАГО.

Плюсы и минусы

Для начала немного теории. Итак, согласно положениям Федерального закона №40-ФЗ, регулирующим порядок страхования автогражданской ответственности, ОСАГО должен быть у всех автовладельцев без исключения. Если при проверке выяснится, что документ отсутствует либо утрачен, водителя привлекают к административной ответственности.

Можно ли сейчас оформить полис ОСАГО в режиме онлайн? Да, можно. Такая возможность появилась в 2015 году, и сейчас все страховые компании обязаны оказывать своим клиентам услуги автострахования в электронном виде. По своей правовой форме е-ОСАГО является полным аналогом бумажному полису.

К преимуществам электронного страхования можно отнести следующие моменты:

• Экономия времени – не нужно лично ехать в офис для заполнения формы договора;
• Экономия денег – агенты страховой компании не смогут навязать дополнительные услуги;
• Полис нельзя потерять – документ присылается на электронную почту, а также сохраняется в «Личном кабинете» на интернет-ресурсе автостраховщика;
• Практичность – с собой можно возить бумажную распечатку, которая не требует дополнительного заверения;
• Удобство – прямая выгода для жителей отдалённых районов, где нет офисов крупных страховых компаний;
• Юридическая чистота – несмотря на расхожие мнения, риски мошенничества с е-ОСАГО сведены к минимуму.

Из недостатков можно выделить:

• Недоступность для новичков – такой договор можно оформить, только если в базе РСА уже имеются сведения о водителе;
• Проблемы с ГИБДД – не все сотрудники полиции рассматривают его в качестве правомочного документа;
• Точность заполнения – любая опечатка делает полис недействительным, следовательно, страховая компания может отказать в выплатах на законных основаниях.

Как выбрать добросовестного страховщика

Теперь поговорим о том, как оформить и получить электронный полис е-ОСАГО через сайт страховой компании. В первую очередь, автовладельцу нужно выбрать подходящего страховщика.

Сразу отметим, что стоимость автогражданки регулируется на государственном уровне, хотя закон и оставляет страховым компаниям определённый ценовой коридор.

Поэтому общая стоимость договора везде примерно одинакова, но итоговая цена рассчитывается с учётом применяющихся коэффициентов: бонус-малус, территориальный, число водителей и т.д.

Несмотря на это, к выбору страховщика нужно подходить максимально ответственно. В первую очередь, следует обращать внимание на следующие показатели:

• Отзывы клиентов – особенно те, что касаются страховых выплат;
• Уставной капитал компании – чем солиднее цифры, тем надёжнее страховщик;
• Продолжительность работы – лучше отдавать предпочтение компаниям, отработавшим на рынке страхования больше 8-ми лет;
• Рейтинг – компании с высоким уровнем надёжности, классифицируются в рейтинговой шкале обозначениями «А», «А+» и «А++».

Как правильно оформить и приобрести ОСАГО

Приведём инструкцию по оформлению, и подробно расскажем, как получить полис ОСАГО в электронном виде. Для этого нужно выполнить несколько простых действий.

Авторизироваться на сайте страховщика

Для этого потребуется действующий e-mail и номер мобильного телефона. По этим данным, можно создать «Личный кабинет» на сайте выбранного страховщика. Обратите внимание, что контакты должны быть настоящими и действующими. На номер телефона высылается пароль для входа, на почту приходит страховой полис.

Заполнить заявление

Образец есть на сайте страховой компании. Пользователю нужно заполнить все обязательные поля, указав достоверную информацию. В частности, в заявлении указываются следующие сведения:

• Характеристики авто;
• Номер диагностической карты;
• Данные собственника;
• Данные лиц, допущенных к управлению;
• Срок действия договора;
• Дополнительные услуги (при необходимости).

Из документов потребуются:

1. Российский паспорт;
2. Водительское удостоверение: владельца и всех лиц, вписанных в страховку;
3. ПТС;
4. Диагностическая карта.

Указанные сведения будут проверяться по базе РСА, и на основании результатов проверки, система рассчитает стоимость полиса.

Определить стоимость

Цену е-ОСАГО можно узнать без заключения договора. Для этого на сайте любого страховщика, имеется онлайн-калькулятор. Основное влияние на стоимость оказывают следующие показатели:

• Стаж безаварийного вождения;
• Мощность двигателя и модель автомобиля;
• Регион проживания;
• Период страхового покрытия;
• Количество лиц, допущенных к управлению.

Произвести оплату

Оплатить электронный полис ОСАГО на авто можно банковской картой. Для проведения транзакции, нужно указать свои платёжные реквизиты, и нажать кнопку «ОПЛАТИТЬ». У проверенных страховщиков платёжные страницы защищены специальным протоколом.

Получить электронный документ

После подтверждения оплаты, на электронную почту клиента придёт PDF-файл с полисом е-ОСАГО.

Документ нужно распечатать на принтере и возить с собой, дополнительное заверение для такого полиса не требуется. Дубликат хранится в «Личном кабинете» на сайте страховой компании.

Но вообще возить распечатку уже не обязательно, можно показать электронную версию документа на смартфоне при проверке.

Почему сделать страховку через агрегатор удобней

Рассматривая вопрос о том, как оформить страховку по телефону и электронной почте, нельзя обойти вниманием сайты-агрегаторы. Это специализированные ресурсы, заметно упрощающие процедуру автострахования.

В частности, клиенту не нужно самостоятельно разбираться в тонкостях работы страховщика и искать оптимальный для себя тариф.

Достаточно подать заявление на сайте-агрегаторе, система сама рассчитает стоимость полиса, и предложит несколько страховых компаний на выбор.

Даже, если сделать все правильно, онлайн-страховку на машину можно не получить по следующим причинам:

• Технические сбои. Происходят достаточно часто, однако, о любых профилактических работах, страховщик обязан уведомлять заранее.
• Посредники. Предлагают помощь в предоставлении полиса, и обещают сделать полис дешевле.
• Региональная привязанность. Если офисов страховщика нет в регионе, получить е-ОСАГО именно в этой компании не будет возможности.
• Нельзя застраховать машину по доверенности. Электронный полис может оформить только собственник авто.

Проверка подлинности

Как делать онлайн-страховку на автомобиль онлайн мы разобрались, теперь поговорим о том, как проверить правовой статус документа. Здесь всё очень просто.

Все данные передаются в РСА, поэтому для проверки нужно перейти на сайт этой организации, и указать в соответствующих полях VIN и регистрационный номер авто.

Если данные не совпадают, следует отправить претензию в страховую компанию, где делался полис.

Вывод

• ОСАГО обязателен для каждого автовладельца;
• Электронный полис обязаны выдавать все компании, работающие в сфере автострахования;
• Оплата производится картой на защищённой странице;
• Е-ОСАГО нужно возить с собой в распечатанном виде;
• Проверить подлинность автогражданки можно на сайте РСА.

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

Почему Е-ОСАГО вступает в силу через 3 дня после после его покупки онлайн: основные причины

• С 24 августа 2018 года вступили в силу нормы распоряжения Центробанка РФ, согласно которым вновь приобретенный полис страхования гражданской ответственности вступает в силу через три дня с момента его приобретения.
• Указание Банка России от 15 февраля 2018 г. № 4723-У “О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У “О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, который вносит изменения в
• Указание Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У “О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (с изменениями и дополнениями)

Уже сейчас на нашем сайте доступен калькулятор для расчета и сравнения цен ОСАГО в 14 страховых компаниях, а также оформление полиса онлайн с доставкой договора прямо на вашу электронную почту. 

Компьютерная система страховой компании четко фиксирует время продажи продукта, поэтому автомобилист должен знать: речь идет не о 3 днях, как многие убеждены, а именно о 72 часах.

Как это работает

Допустим, полис оформлен 11 августа в 15:00. Это значит, что 14 числа в 14:50 он еще не вступит в действие и не будет покрывать риски в случае ДТП, виновником которого станет приобретатель страховки.

Основные причины нововведения

Многие страховые компании констатируют факт убыточности ОСАГО, особенно по регионам (небольшие города и сельская местность).

На это влияют такие факторы:

• Низкий уровень продаж полисов в местности, где офисы страховых компаний представлены слабо. Далеко не все компании открывают свои представительства в непривлекательных по количеству клиентов районах.
• Высокая аварийность на дорогах. Не секрет, что местные дороги у нас ремонтируются по остаточному принципу, поэтому их состояние желает лучшего.
• ГИБДД редко штрафует за пребывание за рулем без страховки.
• На сегодняшний день штраф составляет сумму от 500 до 800 рублей, но это не останавливает желающих проехаться без страховки.

Убытки компаний от ОСАГО увеличиваются по причине мошеннических действий со стороны водителей.

Заместитель председателя Правления Банка России В. Чистюхин считает, что одним из моментов злоупотребления со стороны лиц за рулем является такая схема:

• Водитель, не имеющий полиса страхования, совершает ДТП;
• На протяжении 15 – 30 минут с момента аварии через интернет оформляется полис на его имя;
• О факте аварии страховая и ГИБДД узнают в течение часа с момента открытия полиса;
• Пострадавшему выплачивается компенсация за счет средств компании, хотя по логике деньги должен платить виновник аварии.

Отсрочка вступления в действие договора Е-ОСАГО

Отсрочка в 3 дня с момента покупки полиса до начала периода его действия считается необходимым фактором, для снижения страхового мошенничества. Страховщики уверены, что данная мера даст возможность уменьшить убытки.

Это достаточно распространенная мера, чем то похожая на  так называемую временную франшизу, которая достаточно широко используется страховщиками для продажи полисов добровольного страхования онлайн, и даже по некоторым типам полисов через все каналы продаж, включая страховых агентов.

Как показывает практика, недобросовестные водители находят выходы из таких ситуаций следующим образом:

• Происходит ДТП;
• Второй участник исчезает с места происшествия;
• Проходит оформление полиса в электронном варианте;
• Информация о ДТП поступает тогда, когда уже начинается срок действия полиса.

Есть еще один вариант – оформить полис страхования ОСАГО через сайт РСА – Российского союза автостраховщиков. В этом случае возможно вступление ОСАГО в действие с момента приобретения по согласованию с оператором.

Новые правила ОСАГО с отсрочкой даты договора призваны уменьшить риски мошеннических действий и не нарушают права автомобилистов. Поскольку каждый автомобилист знает примерные сроки окончания его годового полиса ОСАГО, то нужно несколько заблаговременно (за 20-30 дней до его окончания) позаботится и найти подходящие варианты по страховой компании и по цене.

Сколько сейчас оформляется электронных полисов Е-ОСАГО

В 2019 году почти половина всех полисов обязательного страхования автогражданской отсвенственности было оформлено в электронном виде. На фоне пандемии и карантина в 2020 году ожидалось увеличение этого показателя до 60-70%, но этого не произошло. Он немного вырос и стал чуть более 50% по информации из РСА.

Однако не стоит путать электронный полис ОСАГО (Е-ОСАГО) и полис купленный клиентом онлайн на сайте агрегатора страховок -агента или на ресурсе самого страховщика.

Таких договоров оформляется на порядок меньше, хотя доля онлайн продаж неуклонно растет.

Пик покупок Е-ОСАГО онлайн пришелся на карантин, когда была возможность страховаться без диагностической карты техосмотра (ТО).

Наш информационно-аналитический ресурс – обдуманное страхование – calmisn.com работает для вас!

1. Интересная и актуальная информация и последние новости в России и в мире – все здесь на нашем сайте!
2. Если вам понравилась статья- поделитесь с друзьями!
3. Calmins.com ©

Источники: pravo.ru, rbc.ru, autoins.ru, vedomosti.ru, rg.ru, banki.ru, garant.ru

AUTO Резерв

Многие автовладельцы привыкли заранее планировать свои поездки и расходы, поэтому часто задумываются о том, когда необходимо продлевать действие договора ОСАГО.

Такой вопрос законодательно решен, существует норма, в соответствии с которой определен срок, возможный для досрочного оформления нового полиса во время действия старого.

Он составляет 30 дней до момента завершения финансовой защиты.

Так, например, если договор заканчивается 31 июля, то продление автогражданки возможно уже 1 июля. Причем сделать это можно в любом населенном пункте Российской Федерации, где есть представительство страховой компании, или же воспользовавшись интернетом в том случае, если у вас действует электронный вариант страховки.

Сколько по времени действует?

Законодательством предусмотрено, что максимальная длительность периода действия договора ОСАГО при его заключении составляет 1 год. Например, водитель оформил документ 25 апреля текущего года на весь страховой период. Это означает, что последним днем действия финансовой защиты будет 24 апреля следующего года.

То есть, уже 25 числа ездить по старому полису нельзя, необходимо оформлять новый. Во-первых, за вождение авто с документом, срок действия которого истек, представитель полиции может привлечь к административной ответственности, во-вторых, в случае аварии на дороге ни на какую компенсацию рассчитывать не стоит.

Просто в этом случае отсутствуют причины обращения в страховую компанию.

Если страховка подходит к концу

Как быть, если договор страхования подходит к концу, при этом новый полис уже заказан, а на руки не выдан? В законодательстве предусмотрены некоторые исключения, когда водитель может отправляться в дорогу при отсутствии пролонгированного документа:

• в течение суток после окончания страховки можно находиться за рулем при условии оформления следующего договора;
• страховая компания выдала специальный документ, свидетельствующий о том, что владелец автомобиля в ближайшее время получит на руки оформленный договор.

Кроме того, существует положение, согласно которому при условии, что за два месяца страхователь не обращается к страховщику с заявлением о том, что он не будет оформлять новый документ, компания может продолжить действие договора автоматически еще на год.

За сколько дней можно продлить полис ОСАГО

Для того чтобы продлить полис ОСАГО, необходимо прийти в территориальное отделение страховой компании за 30 дней до окончания действия имеющегося на руках документа. Хотя законом четко не установлен срок, в течение которого можно заблаговременно оформлять автогражданку, а лишь сказано, что по окончании старого договора обязательно нужно заключить новый, существует положение, где наиболее приемлемым для проведения такой процедуры является именно 30 дневный срок. То есть, в страховую компанию можно явиться и за месяц, и за неделю, и за день-два до часа «Икс». Но можно продлевать и на следующий день (а точнее, на протяжении суток) после даты завершения действия предыдущего полиса.

Что нужно из документов

Перед посещением территориального представительства страховой компании для продления старого договора ОСАГО следует подготовить такие документы:

• паспорт автовладельца, выступающего одновременно в роли страхователя;
• подтверждение проведенной регистрации автомобиля в ГИБДД;
• технический паспорт на машину;
• водительское удостоверение заявителя и всех участников договора (если лиц, которым предоставлено право эксплуатации транспортного средства, несколько человек);
• диагностическая карта на машину, подтверждающая отсутствие серьезных повреждений вследствие ДТП;
• не мешает также взять с собой уже закончивший свое действие (или подходящий к завершению) страховой полис.

Поделиться в социальных сетях:

Полис ОСАГО самостоятельно. Электронный полис ОСАГО сделать самому. Оформить ОСАГО самому. | Банки.ру

Всем автовладельцам в обязательном порядке нужно оформить полис ОСАГО. Он позволяет выплачивать компенсации пострадавшей стороне в случае ДТП. Можно оформить ОСАГО онлайн самому и сэкономить время. Владельцы ТС не имеют права садиться за руль без страховки. При проверке ГИБДД это приведет к штрафам в размере до 800 рублей.

С помощью Banki.ru можно застраховать авто самому в интернете за максимально короткий срок. Электронный полис высылается на почтовый ящик и начинает действовать через 3 дня после направления заявки страховой компании.

Как посчитать страховку на машину самостоятельно?

Автовладелец самостоятельно выбирает для себя страховую компанию. Их много, и расценки у них разные, но общая базовая ставка, которая регулируется государством, остается одинаковой. Больших скидок ждать не стоит. Если компания предлагает выгодные условия и слишком низкие цены, стоит проверить сайт, поскольку это, вероятнее всего, мошенники.

Рассчитать страховку авто самостоятельно можно с помощью специальной формулы или онлайн калькулятора. Стоимость полиса состоит из базовой ставки и коэффициентов. Прежде чем оформить ОСАГО онлайн самостоятельно, нужно ввести данные в строки калькулятора и просчитать стоимость полиса, затем оплатить его и получить готовый документ на электронную почту.

Размер коэффициентов зависит от следующих факторов:

• на какой территории используется ТС;
• в какие сезоны и как часто ездят на авто;
• были ли ранее у водителя выплаты по страховым случаям;
• какими техническими характеристиками обладает машина;
• сколько водителей, какого возраста и с каким стажем допущены к вождению конкретного транспортного средства.

Общая итоговая стоимость полиса зависит от страховщика. Автовладелец может выбрать подходящую страховую компанию, ознакомиться с условиями и отправить заявку онлайн.

Какие бывают коэффициенты?

Те автовладельцы, которые хотят сделать самостоятельно страховку на автомобиль, должны знать, какие коэффициенты учитываются при подсчете общей суммы полиса. Эта информация поможет просчитать стоимость по формуле, не используя калькулятор.

Государство контролирует максимальную величину базового тарифа. Страховщик не может ставить сумму выше указанного максимального значения. На сегодняшний день она составляет 4942 рубля.

Также учитываются следующие коэффициенты:

• Возраст и стаж. Если водителю менее 22 лет, то при стаже до 3 лет его коэффициент — 1,8. Если человек водит уже достаточно долго, то коэффициент 1,6. Автовладелец, которому 23 и более лет, со стажем до 3 лет имеет коэффициент 1,6, при более долгом сроке вождения — 1. Также нужно учитывать количество водителей, допущенных к транспортному средству. Если их несколько, то значение не опустится ниже 1,8.
• Мощность автомобиля. Чем мощнее двигатель вашего авто, тем выше будет стоимость страховки ОСАГО. У машин с мощностью до 50 лошадиных сил (хотя таких немного, коэффициент 0,6, с мощностью от 50 до 70 л.с. — 1, с мощностью от 70 до 100 л.с. — 1,1. Если мощность автомобиля от 100 до 120 л.с. — коэффициент 1,2, если от 120 до 150 л.с. — 1,4. Для мощных автомобилей от 150 л.с. коэффициент самый высокий — 1,6.
• КБМ. Этот коэффициент колеблется от 0,5 до 2,45. Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя в зависимости от того, были ли аварии по его вине. Посмотреть свой КБМ можно в базе на сайте РСА. Нужно ввести ФИО, дату рождения и данные из водительского удостоверения.
• Территория. Территория использования авто определяется в зависимости от прописки автовладельца. Размер коэффициента варьируется от 0,6 до 2,1. Чем больше город, тем выше риск и соответственно увеличивается коэффициент.

Если говорить о КМБ, то существует 15 классов. Каждый год 1 апреля водителю присваивается новый класс, более высокий, если были страховые случаи, и более низкий, если таких случаев не было. Изначально после покупки автомобиля новичок имеет класс 3. Чем меньше аварий на его счету, тем дешевле для него будет страховка ОСАГО.

Чтобы просчитать размер, нужно умножить базовую ставку на все перечисленные коэффициенты, соответствующие параметрам автомобиля и возрасту водителя.

Несмотря на то, что есть удобные и доступные калькуляторы, которые максимально быстро просчитывают стоимость полиса ОСАГО, многие автовладельцы предпочитают пользоваться формулой, чтобы проверить все самому.

Как пользоваться онлайн калькулятором?

Самый простой способ узнать цену полиса ОСАГО — воспользоваться онлайн калькулятором.

В пустые строки вводятся данные: регистрационный знак автомобиля, VIN, категория транспортного средства (легковой, грузовой, мотоцикл, трактор, автобус), тип авто, марка, модель, год выпуска, цель использования, мощность двигателя. Также нужно указать информацию о водителе: возраст, место прописки, стаж вождения, количество допущенных водителей и т.д.

Система обработает сведения и сразу выдаст две суммы: максимальную и минимальную.

Как самому оформить полис ОСАГО по интернету?

Страховой полис необходим для выплаты компенсации пострадавшим в ДТП. Если водитель попадает в аварию по своей вине, портит чужое имущество или наносит кому-то травму, страховая компания выплачивает пострадавшему определенную сумму.

Зарегистрировать купленный автомобиль без полиса ОСАГО невозможно. Чтобы привезти его к месту регистрации без штрафов, можно оформить в интернете полис на 20 дней.

Если раньше для того, чтобы получить полис, надо было ехать в офис страховщика с пакетом документов, теперь можно оформить ОСАГО самому, не выходя из дома. Понадобятся только документы и доступ в интернет.

Преимущества оформления через интернет

Все больше людей доверяют онлайн-сервисам при оформлении страховки на автомобиль через интернет самостоятельно. У такой процедуры есть ряд преимуществ:

• Самостоятельное оформление ОСАГО не займет много времени. Полис приходит на электронную почту сразу после оплаты страховки. Оформляющему не придется стоять в очереди.
• Стоимость электронного и бумажного полиса одинаковая. Документ присылают на электронную почту. Его можно предъявлять на экране телефона или в виде распечатки.
• Владельцу машины не нужно нести документы в офис или искать заверенные копии. Все данные вводятся в заявке и отправляются.
• Иметь всегда при себе электронный вариант очень удобно. Если вы повредили или потеряли бумагу, можно снова распечатать полис или предъявить его на телефоне.
• Оформление через интернет значительно ускоряет процедуру внесения изменений или уточнения каких-либо деталей при проверке.

До недавнего времени необходимо было обязательно предъявлять бумажный документ, но с 2019 года можно просто показать файл с полисом на смартфоне или планшете. Штрафа за это не будет.

Banki.ru предлагает широкий выбор проверенных страховщиков. Средства после оплаты полиса поступают непосредственно страховой компании. Пользователь получает на почту оригинал документа. Проверить его подлинность можно по базе РАС.

Документы для оформления полиса через интернет

Чтобы оформить самостоятельно ОСАГО, нужно подготовить пакет документов, в который должны войти:

• паспорта всех автовладельцев, которые будут включены в полис;
• данные страхователя, учредительные документы;
• СТС и ПТС;
• диагностическая карта для машин старше 4 лет;
• водительские удостоверения всех водителей, которые включены в полис ОСАГО.

Получить диагностическую карту дистанционно не получится. Нужно пройти техосмотр и получить бумагу на руки.

Нужно предоставлять документы не только на владельца машины, но и на всех водителей, включенных в полис. Законом их количество не ограничивается, но в самом документе всего 4 строчки, куда можно вписать других водителей.

Что указывается в заявлении?

Чтобы оформить ОСАГО самостоятельно без переплат, нужно внимательно выбрать страховщика и просчитать все особенности предложения. Не стоит соглашаться на подозрительно низкие цены, так как это может быть фишинговый сайт, разработанный мошенниками. Пользователь перечисляет деньги, но остается без полиса.

После того, как вы выбрали страховую компанию, заполните заявление. Процедура проводится в несколько этапов:

• Укажите данные страхователя: ФИО, дату рождения, место прописки, серию и номер паспорта.
• Введите данные о собственнике ТС. Если страхователь и собственник — одно лицо, это нужно указать, поставив галочку в соответствующей графе.
• Затем нужно ввести информацию о самом автомобиле: регистрационный номер, модель, марку, год выпуска, тип ТС, серию ПТС, количество лошадиных сил, пассажирских мест и т.д. Если вы планируете использовать прицеп, это тоже стоит указать. На цену полиса прицеп не влияет, но имеет значение в случае аварии.
• Впишите данные каждого водителя, которые будут пользоваться ТС: их ФИО, возраст, стаж вождения. При этом у каждого отдельного водителя будет свой коэффициент в зависимости от того, случились ли в прошлом аварии по его вине. Если у вас полис с неограниченным количеством пользователей, эту информацию указывать не нужно, но стоимость полиса возрастет.
• Затем нужно ввести номер и срок действия диагностической карты, если автомобилю более 4 лет. В большинстве случаев строки с этими данными заполняются автоматически после указания сведений об автомобиле.
• Следующий шаг — указать срок действия страхового полиса и период пользования. Он всегда составляет ровно год, потом идет пересмотр класса и стоимости полиса. Период пользования авто может быть и меньше года. Если вы ездите не круглый год, а только в определенные месяцы, это стоит указать, чтобы снизить стоимость страховки.
• Если вы уже получали страховку ранее, нужно указать данные прошлого полиса и уже затем нажать кнопку «Рассчитать».

Система выдаст сумму полиса. Его нужно оплатить. После оплаты документ пришлют на электронную почту в ближайшее время, но он вступит в силу только через 3 дня.

Помимо самого полиса страхователь присылает на почту памятку для водителя, правила страхования и файл электронной подписи.

На сайте Banki.ru представлен широкий выбор страховых компаний. Пользователь может выбрать любую, заполнить заявку и отправить ее через интернет. Использование проверенных сервисов, которые сотрудничают с надежными страховщиками, позволяет свести к минимуму вероятность мошенничества.

Как оплатить электронный полис?

Оплачивать ОСАГО можно переводом с банковской карты. Электронные кошельки в этом случае не подходят. Чтобы оплатить страховой полис, зайдите в личный кабинет и привяжите карту, укажите ее данные.

Затем на телефон придет смс с подтверждающим кодом. Чтобы перевести деньги, нужно ввести этот код. На почту пользователю придет письмо, в котором будет указано, что оплата прошла успешно.

Перевести средства на счет страховщика можно как с дебетовой, так и с кредитной карты. Перед тем, как вводить данные карточки, вы можете убедиться, что страница защищена сертификатом безопасности. Об этом говорит значок замка в правом верхнем углу, в адресной строке.

Можно ли вносить изменения в приобретенный электронный полис ОСАГО?

Основная сложность оформления полиса через интернет — необходимость вводить все данные вручную в свободные поля. Нужно несколько раз проверять достоверность указанной информации, вычитывать текст на опечатки.

Если вы обнаружили недостоверную или неправильную информацию, необходимо как можно быстрее подать заявление на внесение правок в полис.

При проверке инспекцией ГИБДД такие ошибки приведут к штрафу, а при наступлении страхового случая — к отсутствию компенсации.

Также, если неверные данные привели к снижению стоимости ОСАГО, то после их исправления, страховая компания имеет право взыскать с водителя разницу в цене.

Владелец машины сам не может исправить данные в полисе. Он должен отправлять заявление страховщику и прикладывать документы, которые подтверждают подлинность вносимых изменений.

Автовладелец имеет право поменять в имеющемся полисе такую информацию:

• Фамилию, если приложит соответствующий документ, например, свидетельство о заключении брака.
• Данные водительского удостоверения.
• Данные о месте прописки или проживания.
• Информацию о водителях, допущенных до пользования ТС.
• Период использования автомобиля

Наиболее частой причиной обращения обычно является желание автовладельца добавить еще одного водителя в список допущенных к вождению ТС. Для этого нужно иметь при себе только водительские права тех, кого требуется включить в полис. Если новый водитель новичок, имеет небольшой стаж, страховая компания потребует премию, так как риск повышается.

В случае хищения или при утере документов на машину автовладелец получает их дубликаты, для чего отправляется заявление с просьбой поменять серию и номер документов. Страховщик вносит необходимые изменения.

Не все данные в полисе можно изменить. Иногда требуется закрывать договор со страховой компанией и получать новый. Например, нельзя заменить данные на автомобиль, если вы купили новый, или срок действия страховки истёк.

Какие ошибки бывают при оформлении электронного ОСАГО?

Если человек самостоятельно вносит данные, он должен быть очень внимателен при заполнении формы. Наиболее частые ошибки в заявлении:

• Перепутаны данные СТС и ПТС.
• Неправильно указана цифра серии или номера паспорта.
• Некорректно указан регистрационный номер автомобиля.
• Спутаны реквизиты страховой компании.
• Неправильно внесены имена или фамилии водителей.

Если вы заметили эти ошибки в своем полисе, вы можете подать заявку на изменение данных сразу после получения документов. Если неточности будут выявлены при наступлении страхового случая, это может повлечь ряд неприятностей, вплоть до отказа страховщика выплачивать компенсацию.

Служба спасения: Е-ОСАГО теперь вступает в силу без отсрочки

Центробанк сообщил о снятии запрета на вступление в силу электронного договора ОСАГО в день его заключения. Ранее отсрочка в 72 часа была обязательной.

Обосновывалась ее необходимость защитой от мошенников и недобросовестных водителей, которые пытались оформить Е-ОСАГО уже после ДТП.

Что теперь изменится для автовладельцев и почему страховщики не спешат отменять временной лаг, разбирались «Известия».

Купил полис и сразу выехал на дорогу

Центробанк отменил обязательный запрет на вступление в силу электронного полиса ОСАГО в день его заключения. Теперь у страховщиков есть возможность активировать документ не через 72 часа, а в любой срок на свое усмотрение.

Для оформляющих полис в последний день водителей это означает большее удобство — можно купить полис и сразу выезжать на дорогу.

Однако страховщики подчеркивают — это лишь их право, а не обязанность, и воспользоваться им стремятся не все.

Как объяснил «Известиям» заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов, каждый страховщик теперь самостоятельно решает, в каких случаях он воспользуется правом на применение так называемой временной франшизы, а в каких нет.

«Например, если страховщик осуществляет продление договора со старым клиентом и не сомневается в его добросовестности и отсутствии мотивации на мошенничество, то он вполне может принять решение об отсутствии необходимости использования временной франшизы. При этом новая редакция указания Банка России позволяет не только вовсе не применять временную франшизу, но и сократить ее срок», — сообщил Ефремов.

Для чего нужна отсрочка

По словам генерального директора «Совкомбанк Страхования» Игоря Лаппи, отсрочка защищала и защищает от таких ситуаций, когда после ДТП выясняется, что у одного из участников полиса ОСАГО нет или он закончился. Или же от действий, которые могут привести к незаконному обогащению.

«По статистике Российского союза автостраховщиков (РСА), убыток от фальшивых ДТП и фальшивых полисов в 2020 году составил примерно 5 млрд рублей, — отметил Лаппи.

— Поэтому вряд ли страховщики решат быстро переключиться на такой режим работы. Ведь определенные опасения остаются. Данная норма была введена как раз для того, чтобы минимизировать недобросовестные практики.

Конечно, сегодня мы видим, что их становится меньше, но их объем по-прежнему очень высокий.

Как пояснила «Известиям» руководитель центра управления страховым портфелем по ОСАГО «Страхового дома ВСК» Татьяна Кудрявцева, закон не отменяет временную франшизу, но позволяет страховщику сократить ее до нуля.

«Тренд массового отказа от временной франшизы у страховщиков вряд ли будет носить массовый характер в связи с сохранением проблематики мошенничества. Но есть примеры, когда франшизу можно исключить, например при непрерывной пролонгации договора ОСАГО», — сказала Кудрявцева.

Вокруг 2–3 часов

Если же страховые компании всё-таки решатся на немедленное вступление в силу своих электронных полисов ОСАГО, каждая из них будет выбирать собственные сроки исходя из своей практики, говорят представители страхового сообщества.

«Думаю, что практика сложится вокруг 2–3 часов. Но назвать этот период безопасным тоже нельзя, так как оформление онлайн — минутное дело, — предположил Лаппи.

— Думаю, что рынок пойдет по пути здравого смысла и преференции получат те клиенты, у которых хорошая страховая история. ДТП ведь может произойти при разных обстоятельствах, даже при выезде из автосалона.

Кроме того, при приобретении нового автомобиля можно будет также оформить Е-ОСАГО с моментом начала страхования в течение 1–2 часов с момента оформления полиса».

Управляющий директор, директор дирекции розничного страхования «СберСтрахования» Дмитрий Пурсанов считает, что полный отказ от отсрочки страховщики теоретически могут предложить в ситуациях с минимальными рисками.

Например, при перезаключении договора ОСАГО на новый срок до окончания действующего полиса или при приобретении автомобилей в салонах или лизинговых компаниях.

«В остальных случаях страховые компании, скорее всего, будут относиться к отказу от отсрочки с большой осторожностью», — уверен Пурсанов.

Как страховщики могут узнать время ДТП

Представители страховых компаний объясняют: у них есть возможность отследить время совершения аварии при установке на автомобиль телематического оборудования. Также помогает использование мобильного приложения «Помощник ОСАГО», информации от ЭРА-ГЛОНАСС и данных сотовых операторов.

«А вот вопрос с дорожными камерами, фиксирующими время ДТП, пока еще находится в стадии проработки, доступ к ним не носит массового характера. Конечно, теперь страховщикам придется обращать внимание на время ДТП, но гораздо важнее будут обстоятельства ДТП и потенциально недобросовестные действия», — считает Лаппи.

Станет ли водителям удобнее

Страховщики считают, что автовладельцы не испытывали серьезных проблем из-за ограничений при вступлении в силу электронных полисов ОСАГО.

«Те, кто следует букве закона, выполняли эти условия. Отсрочку нельзя считать заградительной при покупке ОСАГО. И она распространяется на бумажный полис, — рассуждает Лаппи.

— Это в первую очередь ответственность водителя: обеспечить себя действующим полисом ОСАГО.

При этом важно также объективно оценивать свою манеру езды: если она неагрессивная и аккуратная, инцидентов на дороге нет, то отсрочка в 72 часа не должна смущать, если же наоборот — нужно подумать о каско».

Кроме того, эксперт предположил, что, если страховщики ускорят вступление в силу Е-ОСАГО, автомобилистам будет удобнее страховать только что приобретенный автомобиль: можно оформить Е-ОСАГО с моментом начала действия страхования сразу же после его приемки от продавца.

Татьяна Кудрявцева из «Страхового дома ВСК» считает, что для некоторых случаев оформить ОСАГО станет проще, но для клиентов, которые оформляют полис ОСАГО в интернете, ничего не изменится.

К чему готовятся страховые компании

Оформление Е-ОСАГО с моментом начала действия менее 72 часов — не обязанность, а право страховщика, подчеркивают страховые компании.

«Поэтому если какие-либо трудности компании будут испытывать, то они создадут их себе сами. Но думаю, что при правильном подходе к оценке факторов всё должно быть неплохо», — говорит Лаппи из «Совкомбанк Страхования».

При этом, по его оценке, такие изменения могут повлиять на стоимость Е-ОСАГО.«Насколько, пока сказать сложно.

Анализ факторов, влияющих на аварийность, показывает, что страхователи, оформляющие ОСАГО заблаговременно, реже попадают в аварии, чем те, которые вспоминают о пролонгации в последний час действия предыдущего полиса.

Это один из показателей внутренней ответственности человека или же его безответственности», — говорит представитель страхового сообщества.

В «Страховом доме ВСК» не исключили, что длительность временной франшизы может повлиять и на стоимость ОСАГО. А вот в «СберСтраховании» считают, что с такими изменениями популярность электронного ОСАГО возрастет.

«Для страховых компаний это означает возможность заключать договоры ОСАГО без привлечения посредников и использования бумажных бланков полисов, что сократит расходы на их печать, транспортировку, оборот, учет, хранение», — говорят в компании.

Эксперты: Е-ОСАГО должно действовать быстрее

Юрист и эксперт в области автострахования Сергей Беляков не ожидает серьезных изменений для автомобилистов. Он напомнил, что у страховщиков лишь есть право ускорить начало действия полиса.

«Сейчас, когда оформляешь электронный полис, у большинства страховых компаний на сайте загорается галочка, что он заработает через три дня. Даже нет возможности выбрать дату раньше.

Может быть, кто-то из страховых захочет изменить сроки вступления своих полисов в силу, и тогда водителям будет поудобнее.

Но ведь те, кто не успел оформить полис вовремя, всегда могут просто приехать в офис и оформить бумажную страховку», — считает Беляков.

Руководитель Национального автомобильного союза Антон Шапарин считает, что полисы Е-ОСАГО должны начинать работать сразу после заключения.

«Конечно, это невыгодно страховщикам, но это выгодно людям. Будет снято огромное количество проблем с незаключенными полисами ОСАГО и ситуациями, когда виновники ДТП годами не покрывают долги перед потерпевшими именно потому, что не успели вовремя оформить полис», — отметил Шапарин.