Ипотечный кредит на долю квартиры, можно ли и как взять долю в квартире в ипотеку у родственников

Проблема покупки жилья никогда не теряет своей актуальности. При этом стоимость квадратного метра, особенно в крупных городах, порой становится совершенно неподъемной для потенциальных покупателей.

В такой ситуации многие начинают задаваться вопросом: можно ли взять ипотеку лишь на часть жилого помещения? Законодательство в части кредитования физических лиц постоянно меняется, и если раньше в ипотеку можно было приобрести только дом или квартиру, то сейчас доступна ипотека на комнату или долю в квартире. Тонкостей у такого кредитования немало. Рассмотрим их.

В каких ситуациях возможна ипотека на долю в квартире?

К сожалению, получить кредит на часть недвижимости крайне затруднительно. Несмотря на то, что российское законодательство допускает такую возможность, многие кредиторы не спешат выдавать ипотеку на подобных условиях. Однако следует отметить, что шансы на получение такого кредита крайне индивидуальны для каждого клиента. Выделим наиболее распространенные обстоятельства подобной сделки:

Ипотека без посещения офиса (дистанционное открытие)

• кредитополучатель нуждается в средствах для выкупа единственной не принадлежащей ему доли в квартире (после осуществления покупки клиент станет единоличным собственником жилья);
• кредитополучатель стремится увеличить свою долю в жилой собственности за счет покупки очередной части квартиры (после осуществления покупки у жилья все еще будет несколько собственников);
• кредитополучатель планирует приобрести часть жилья, не обладая на него никакими правами.

Банк по-разному оценивает описанные выше ситуации. При попытке увеличить размер своей доли процентная ставка по кредиту в договоре окажется достаточно высокой, так как часть квартиры, выступающая в качестве залогового имущества, гораздо менее ликвидна, чем все жилое помещение целиком. Именно по этой причине наиболее благоприятным вариантом развития событий является первый случай: при выкупе последней доли у банка есть возможность рассмотреть в качестве залога всю квартиру. Таким образом, в плане обеспечения кредита подобная ситуация ничем не отличается от обычной ипотеки.

Кредит «На покупку квартиры»

Сложнее всего придется тем кредитополучателям, которые рассчитывают приобрести часть чужого жилья. Так как продать долю, принадлежащую клиенту, в таком случае чрезвычайно сложно, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки на часть квартиры и предложит взять обычный потребительский кредит. Это означает, что ссуда будет крайне невыгодной по сравнению с обычным ипотечным кредитом: небольшой срок кредитования и высокая процентная ставка могут надолго подорвать финансовое благосостояние кредитополучателя. Важно помнить, что преодолеть подобные трудности можно, предложив кредитору в качестве залога другое жилое помещение.Отдельно стоит отметить тот факт, что банки крайне негативно относятся к сделкам между родственниками и супругами.

Как оформляется ипотека на комнату?

Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.

Семейная ипотека

Требования к заемщику по ипотеке

Выдвигая требования к кредитополучателям, банки руководствуются действующим законодательством, где прописано:

• минимальный возраст получателя кредита ‒ 21 год;
• максимальный возраст получателя кредита на период его полного погашения 75 лет (в некоторых банках ‒ 65 лет);
• подтверждение российского гражданства;
• подтверждение постоянного уровня дохода в течение последних 6-12 месяцев.

Заявителем с видом на жительство может быть приобретена комната в квартире в ипотеку только в исключительных случаях только в банке, где он обслуживается после получения вида на жительство.

В отношении приобретаемой комнаты также установлены ряд ограничений и требований. Нельзя оформить в ипотеку:

• на комнату в доме, который признан аварийным и непригодным для проживания;
• на комнату в новом доме;
• на комнату, где нет коммуникаций (освещения, водоснабжения, отопления).

Новостройки попали под ограничение, так как на весь период кредитования одного из собственников, под залог банка попадает вся жилплощадь, и риск ее потерять у остальных жильцов возрастает.

Льготная ипотекаБанки, дающие ипотеку на комнату, охотно кредитуют случаи, когда заявитель является собственником всей жилплощадь, кроме одной комнаты и для полноправного владения квартирой нужно ее купить. В таких случаях банк работает только с одним лицом и это упрощает процедуру.

По такому же принципу оформляется ипотека на коммунальную комнату, если это последняя неприватизированная комната к коммунальной квартире.

Порядок оформления ипотеки на комнату или долю в квартире

Процедура оформления проходит несколько этапов и занимает несколько недель или даже месяцев. В первую очередь, с предварительно оформленным договором купли-продажи, нужно обратиться в кредитное учреждение. Далее нужно собрать всю документацию по списку банка, заполнить анкету. Обязательным условием при описанном виде ипотеки является страхование комнаты.

Документы для получения ипотеки

Нужно предоставить документы:

• об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
• о том, что в комнате прописан только заявитель, если оформляется ипотека на коммунальную комнату;
• по оценке имущества в ипотеку;
• техническая документация на недвижимость;
• оригинал и копию паспорта;
• справку о доходах по форме банковского учреждения;
• документы по трудовой деятельности (копия трудовой).

Кредит «Господдержка 2020»

Если все документы оформлены верно, кредитная история обратившегося в банк не запятнана, то сделка завершается заключение договора и выдачей кредита.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

Оцените страницу:

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Подпишитесь на Bankiros.ru

Ипотека на долю в квартире, ипотечный кредит на покупку доли в квартире 2022 года | Банки.ру

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Квартира	Банк Открытие	10,79 %	15 269 ₽	Подробнее	Оставить заявку
По двум документам	СберБанк	5,30 %	10 150 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Комната	Росбанк	9,20 %	13 689 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Залоговая недвижимость	Банк Акцепт	9,40 %	13 884 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Комнаты и доли	Примсоцбанк	9,40 %	13 884 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотечный	Урал ФД	9,90 %	14 376 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Под залог имеющейся недвижимости (Сотрудничество)	Фора-Банк	10,20 %	14 675 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Готовое жилье	Ростфинанс	10,20 %	14 675 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Готовое жилье	Таврический Банк	10,20 %	14 675 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Готовое жилье	Трансстройбанк	10,20 %	14 675 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Готовое жилье	Приморье	10,20 %	14 675 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Вторичный рынок	Солидарность	10,50 %	14 976 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Залоговая недвижимость	Банк ДОМ.РФ	10,90 %	15 381 ₽	Подробнее	Оставить заявку
На недвижимость под залог имеющегося жилья	Райффайзен Банк	11,19 %	15 677 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Под залог квартиры	НС Банк	12,60 %	17 148 ₽	Подробнее	Оставить заявку

ЖК Symphony 34	Ипотека от 0,1% до 30 лет на премиальные квартиры	от 0.1%	4 кв. 2024 г.	Посмотреть
ЖК Интеко	Квартиры комфорт- и бизнес-класса	от 0.1%	от 14 млн ₽	Посмотреть
ЖК LEVEL	Квартиры и апартаменты комфорт- и бизнес-класса	от 0,01%	от 6,5 млн ₽	Посмотреть
ЖК City Bay	Ипотека от 0,01% до 30 лет на квартиры бизнес-класса	от 0.01%	4 кв. 2023 года	Посмотреть
ЖК Legenda	Квартиры бизнес-класса с отделкой White Box	от 1.6% на 30 лет	от 8,5 млн ₽	Посмотреть
ЖК от МИЦ Девелопмент	Комфортные решения для жизни	от 0,1%	от 4,1 млн	Посмотреть
ЖК Метрополия	Ипотека с низкой ставкой на весь срок	от 0.1%	2021-2024	Посмотреть

Как правильно купить долю в квартире: какие нужны документы

Бывают случаи, когда купить или продать нужно не целую квартиру, а долю или комнату в ней.

Разберемся, в чем разница между этими понятиями, и какие особенности у таких сделок.

Что такое «комната» и что такое «доля»

Комната — это выделенная часть квартиры, помещение с определенными квадратными метрами и отдельным кадастровым номером.

Доля — это не часть квартиры, а часть права собственности на нее. Обычно доля определяется дробью. Например, если владельцев долевой собственности двое, в выписке из ЕГРН на каждого из них будет записано: доля в праве ½.

Долю и комнату можно купить в ипотеку СберБанка по программе «Приобретение готового жилья». Комнату можно также приобрести по программе «Военная ипотека».

Одна из главных особенностей сделок с долями или комнатами — это преимущественное право покупки.

Суть в том, что если вы хотите продать свою долю или комнату в квартире, то сначала должны предложить выкупить ее владельцам остальных долей или комнат. Если вы этого не сделаете и продадите недвижимость посторонним людям — такую сделку можно будет признать недействительной.

❗️Например: В квартире две комнаты и два владельца — Гриша и Алла. Гриша хочет продать свою комнату и предлагает купить ее Алле.

Если Алла отказывается, то нужно получить у нее нотариальный отказ от преимущественного права покупки. Если же Алла не хочет писать отказ, то Гриша может через нотариуса отправить ей заявление о намерении продать свою комнату.

А потом получить опять же у нотариуса свидетельство о передаче заявления. В нем будет указан полученный ответ или написано, что ответа не получено. В таком случае, Гриша может продавать комнату кому угодно, по своему усмотрению.

✅ Передача недвижимости в залог

При покупке доли в ипотеку требуется передать в залог не кредитуемую долю, а всю недвижимость целиком. Остальные участники долевой собственности должны также оформить свои доли в залог банка. Причем это нужно сделать до выдачи кредита.

❗️Например: Гриша решил продать свою долю в квартире, Алла не возражает. Покупатель хочет взять ипотеку. Но для этого в залог банку нужно передать обе доли.

Алла идет в банк и подписывает договор ипотеки — после его регистрации в Росреестре доля будет в обременении ипотекой в силу договора.

Только после этого покупатель подписывает договор на покупку доли, и кредит выдается. После регистрации договора купли-продажи купленная доля тоже будет в залоге банка, а в ЕГРН будет запись по обременению ипотекой в силу закона.

Таким образом, в залоге у банка будет полностью весь объект.

Комментарий эксперта

Если остальные владельцы долей не соглашаются оформлять свои доли в залог, то в качестве обеспечения можно предоставить какую-то другую недвижимость. В таком случае долю, которую покупают, не нужно отдавать в залог банка, так как обеспечением по кредиту будет другой объект недвижимости. Залог на нее надо оформить до выдачи кредита.

Евгения Соколова, эксперт ДомКлик 

✅ Отчет об оценке при покупке доли или комнаты

При заказеотчета об оценке по комнате достаточно оценить только приобретаемую комнату.

При покупке доли оценивается рыночная стоимость всего объекта и отдельно всех долей.

✅ Страхование залога

При покупке недвижимости в ипотеку залог, предоставляемый банку, необходимо застраховать.

Так как при покупке доли в залог оформляется весь объект, то и залоговое страхование оформляется тоже на весь объект, а не на долю. Если в залог банку оформляется другой объект недвижимости, то страхуют его, а кредитуемый — нет.

При передаче в залог комнаты нужно страховать только ее.

Ипотека на долю в квартире

Есть несколько способов оформить ипотеку на долю в квартире, но сделка все равно не будет простой. Есть важные нюансы, которые отпугивают банки, многие из них отказываются работать с такими объектами. Бробанк.ру рассказывает, как совершить такую покупку, куда обратиться за оформлением.

В чем сложность

Банки предпочитают выдавать ипотеки на “целые” объекты. По итогу оформления они могут без проблем наложить на предмет покупки обременение, оставить его в залог до полной выплаты ссуды. С долей в чистом виде это сделать не так просто, а без залога банки ипотеки не выдают.

Сложности:

1. Сама сделка купли-продажи доли. Нужно договариваться с остальными сособственниками и продаже, сначала предлагать покупку им. Если откажутся, тогда искать других покупателей. Есть риск, что что-то пойдет не так, и сделка будет оспорена.
2. Невозможно принять в залог долю. Если вдруг заемщик перестанет платить, банку нужно будет продавать залог и покрывать убытки, А продажа доли — сложный процесс, требующий получение согласий от сособственников.

Многие банки просто отказываются выдавать ипотеку на долю, так как проблемные сделки им совершенно не нужны. Им проще кредитовать обычные квартиры и дома, которые становятся залогом. Благо, что очередь из заемщиков только растет, поэтому варианты с долями банками не интересны.

Если речь о последней доле в квартире

Бывает так, что после покупки доли квартира станет полноправной собственностью одного человека. Например, у вас есть ⅔ от квартиры, вы покупаете оставшуюся ⅓, и объект становится полностью в вашем.

Вариант с покупкой последней доли — самый реальный. В этом случае можно найти несколько банков, которые профинансируют сделку.

По итогу оформления будет целая квартира одного собственника, и на этот объект без проблем можно наложить обременение. И это уже будет не долевая ипотека, а самая обычная. А такие выдают многие банки.

Так как это доля, то речь пойдет только о покупке недвижимости на вторичном рынке. Вот перечень банков, в которые вы можете обратиться, с основными условиями заключения договора:

Банк	Ставка	Первый взнос	Срок
Сбербанк	базовая 7,7%	от 15%, зарплатникам — 10%	до 30 лет
ВТБ	базовая 8,4%	от 10%	до 30 лет
Альфа-Банк	базовая 8,49%	от 20%	до 30 лет
Газпромбанк	базовая — 7,5-8,7%	от 10%	до 30 лет

Базовая ставка — понятие относительное, на которое не стоит опираться. Банки применяют к базовому значению повышающие и понижающие коэффициенты. Например, в Сбербанке повышающие такие:

• 0,3% за оформление ипотеки не онлайн;
• 0,3% за выбор квартиры не на Домклик.ру;
• 0,4%, если первый взнос меньше 20%;
• 0,5%, если клиент не зарплатный;
• 0,8%, если оформляется ипотека без справок;
• 1% при отказе от страхования жизни.

В целом же, вы можете обратиться в любой из этих банков и оформить ипотеку на долю при условии, что она будет последней. В юридическом отделе подскажут, как правильно все оформить, чтобы банк принял в залог целый объект.

Что нужно для оформления ипотеки на долю

Объект непростой, поэтому критерии к заемщику будут несколько выше. Основные требования к ипотечным заемщикам в банках стандартные. Обычно кредитуются граждане с 21 года, которые работают официально и имеют стаж на заявленном месте более 3 месяцев.

Для банка главное, чтобы заемщик смог выплачивать ссуду, поэтому пристальное внимание уделяется уровню его платежеспособности. Что играет роль:

• суммарный ежемесячный доход от всех источников, доказанный справками;
• стаж работы. Чем он выше, тем больше доверия к заемщику. Обычно требуется копия трудовой;
• текущие обязательные расходы. Например, на другие кредиты, на содержание детей.

Так как речь о доле, более сложном объекте недвижимости, банк будет более требователен. Сделка окажется одобренной только в том случае, если заемщик со всех сторон будет идеальным.

Для увеличения шансов на одобрение долевой ипотеки можете обратиться в 2-3 банка сразу. Если придет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучшее предложение.

Если речь не о последней доле

В этом случае все сложнее. Купить долю в ипотеку по стандартной схеме уже невозможно. Банки не пойдут на такую сделку, так как не связываются с долями вообще, им интересные только целые объекты, которые не принесут никаких юридических проблем.

Например, у квартиры 3 собственника, у каждого по трети. И вы хотите купить в ипотеку одну треть этого объекта. Получается вот что:

1. Собственник продаваемой трети должен прислать официальные предложения о покупке своей доли другим сособственникам. Продажа возможна только при урегулировании этого вопроса.
2. Отказы получены, потенциальный заемщик идет в банк, чтобы оформить ипотеку на долю.
3. Банк видит, что объектом ипотеки будет только треть квартиры, остальные ⅔ принадлежат другим людям. Банк не сможет принять в залог целый объект, поэтому откажет в сделке.

Надеяться на одобрение сделки не приходится вообще. В чистом виде оформить ипотеку на долю просто не возможно, ни один российский банк не примет в залог только часть квартиры.

Дело в том, что при просрочке нужно будет реализовывать объект. А долю продать сложно, тем более что ее цена всегда невелика. Плюс придется решать вопросы с другими сособственниками. Банкам эта возня не нужна, поэтому они просто отказывают в заключении договора.

Если оставить в залог другую недвижимость

Если у вас есть в собственности другой целый объект, вы можете предложить банку принять его в залог. То есть банк выдает вам ипотечный кредит на покупку доли, но в залог принимает не покупаемый объект, а тот, что уже находится в собственности заемщика.

В этом случае при возникновении претензий банк просто обратит взыскание на заложенную квартиру и сможет без проблем ее реализовать. У заемщика же останется купленная доля и остатки денег.

На такую сделку будут готовы пойти многие ипотечные банки РФ. Но все равно нужно все согласовать. Плюс закладываемая квартира должна полностью соответствовать требованиям банка.

Оформить просто наличный кредит

Часто самым простым решением вопроса становится оформление простого потребительского кредита наличными. Это нецелевая ссуда, заемщик расходует деньги по своему желанию без отчета. То есть полученные средства можно легко пустить на покупку доли.

Так как речь о приличной сумме, потребуется сбор справок с работы. Максимальный срок заключения договора — 5 лет, и заемщик должен быть достаточно платежеспособным, чтобы гасить этот кредит.

Потребительские ссуды оформляются за 2-3 дня. Вы сразу получаете деньги и можете отдавать их за покупку доли. Но важный момент — кредиты наличными всегда дороже ипотеки. Если ипотека может быть оформлена под 8-9%, то кредит — под 15-18%.

Делаем выводы

Купить долю в квартире в ипотеку без проблем можно только в одном случае — если это последняя доля, после которой заемщик станет полноправным собственником объекта. Этот объект и будет оформлен как залог.

Если же доля не последняя, стандартная ипотека окажется недоступной. Актуальными будут только два варианта: оформление для покупки кредита наличными или оформление ипотеки с залогом другого объекта собственности.

Частые вопросы

Выдает ли Сбербанк ипотеки на покупку долей? Нет, целевой программы для такого вида недвижимости в Сбере нет. Но если доля последняя, вы можете воспользоваться стандартной программой ипотеки на покупку недвижимости вторичного рынка. А если другие собственников согласны оставить свои доли в залог? Технически банки в этом случае смогут принять в залог целый объект.

Но на практике все равно не пожелают связываться с такой сделкой. Можно ли взять ипотеку на долю при разводе? Можно, если по итогу сделки квартира будет целиком принадлежать одному гражданину.

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку с маткапиталом? На материнский капитал в принципе невозможно приобрести долю в квартире, по закону предметом покупки может быть только целый объект или выделенный (например, комната в коммуналке). Но все же есть случаи, когда подобные сделки одобрялись Верховным судом. Если же речь об ипотеке, то сделка реальна в случае выкупа последней доли.

Как проще всего выкупить долю в квартире в кредит? Проще всего оформить кредит наличными и этими деньгами рассчитаться с продавцом. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Можно ли купить долю квартиры в ипотеку

Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично.

Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками.

Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.

«Росбанк Дом» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:

• на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;
• на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.

Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 21-65 лет. Первоначальный взнос — от 15% для последней доли, от 25% для комнаты.

Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире

Для начала заемщику нужно собрать документы для рассмотрения заявки: паспорт, справки с работы, сведения о семейном положении и пр. Банк проанализирует полученную информацию и решит, возможно ли предоставление кредита.

При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.

Кредит наличными под залог недвижимости

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

• Ставка от 10,70%*
• На срок до 20 лет
• До 65% от стоимости имеющейся недвижимости

Если вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.

Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, «Росбанк Дом» повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.

Причины отказа

При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если вы понимаете, что ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.

Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.

Если у вас остались вопросы или необходима помощь по оформлению ипотечного кредита на долю квартиры, воспользуйтесь консультацией специалистов «Росбанк Дом».

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию? Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений.

Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес.

Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Покупка доли квартиры в ипотеку: условия и особенности сделки

Бывают ситуации, когда человек хочет приобрести жилье в конкретном городе или районе, но не находит подходящих вариантов из-за слишком высоких цен на недвижимость. Есть решение — ипотека на часть квартиры. Как оформить кредит и какие банки дают подобную ссуду? Разберемся детально.

Что такое ипотека на долю в квартире

Долевая собственность означает, что у жилья несколько владельцев, и каждый может распоряжаться своей частью имущества по личному усмотрению: дарить и продавать. Закон разрешает брать ипотечный кредит на долю в квартире. Но сделка имеет некоторые нюансы, к тому же банки вправе выдвигать к клиентам дополнительные требования. 

Условия для заемщиков:

• гражданство РФ;
• прописка в регионе, где покупают жилье;
• возраст от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы от 1 года (на последнем месте — не менее 6 месяцев);
• хорошая кредитная история.

Прежде чем купить долю в квартире в ипотеку, важно убедиться, что продавец получил согласие от остальных собственников жилья. Нотариус составляет договор, все участники сделки ставят подписи.

Требования к приобретаемой части помещения:

• площадь — не менее 12 кв.м.;
• соответствует санитарно-эпидемиологическим нормам;
• оснащено коммуникациями;
• не находится в залоге или обременении.

Банк откажет, если дом, в котором расположено жилье, признан аварийным или подлежит сносу. Кредит не дадут и в том случае, когда в квартире проведена незаконная перепланировка. Можно ли купить долю в ипотеку у родственников? Да, это не станет препятствием для сделки.

СПРАВКА:

Пока не закончился срок кредита, владелец части квартиры не может продать или подарить свою долю, так как она будет в залоге у банка.

Какие банки выдают ипотеку на долю недвижимости?

Для банков ипотека на часть квартиры сопряжена с рисками, поэтому не все финансовые организации оказывают подобную услугу.

Кредит дадут в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ, но процент будет достаточно высоким (в среднем, 9-11%). Обязательное условие — первоначальный взнос в размере 15-20% от полной суммы кредита.

Он нужен, чтобы подтвердить платежеспособность клиента. Жилищную ссуду дают на срок от 10 до 30 лет. 

Пошаговая инструкция, как взять долю в ипотеку:

1. Обратитесь в банк, напишите заявление, заполните анкету.
2. Дождитесь ответа в течение 5 рабочих дней.
3. При положительном решении соберите полный пакет документов и отправьте на проверку в финансовую организацию.
4. Выберите подходящий объект недвижимости, получите письменное согласие на сделку от всех собственников жилья.
5. Пригласите оценщика для определения стоимости доли.
6. Внесите первоначальный взнос, оформите страховку и получите кредит.
7. Зарегистрируйте право собственности в Росреестре.

Какие документы нужны:

• Паспорт.
• Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП.
• СНИЛС.
• Справка о доходах.
• Документ о семейном положении.
• Свидетельство о рождении детей (при наличии).

Рекомендуем заранее позвонить в банк и уточнить полный список бумаг.

Причины отказа в выдаче долевой ипотеки

Заявитель получит отрицательное решение по ссуде в следующих случаях:

• маленький доход;
• плохая кредитная история;
• недвижимость не соответствует требованиям банка;
• возраст заемщика превышает допустимую границу (с учетом срока ссуды);
• нет первоначального взноса;
• гражданин официально не трудоустроен.

Финансовая организация не обязана объяснять причины отказа.

Покупатель вправе привлечь созаемщика, его доходы тоже будут учтены. Недвижимость поделят на части, собственники сами определят величину долей.

Плюсы и минусы сделки

Основным преимуществом называют цену: доля стоит намного дешевле, чем отдельная квартира. Свои квадратные метры впоследствии можно продать и расширить жилплощадь.

Минусы сделки:

• выбор недвижимости ограничен;
• нужно получить согласие всех владельцев;
• жить придется на одной территории с посторонними людьми;
• имущество находится в обременении до полного погашения долга.

Покупая долю в квартире, человек должен понимать: вопросы по жилью решают с другими собственниками. Главное, чтобы попались адекватные соседи, тогда совместное проживание будет мирным и комфортным.

Ипотека на долю в квартире

На вторичное жилье

4.22 530 отзывов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Вторичное жилье

2.31 305 отзывов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Вторичное жилье

2.91 758 отзывов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Квартира или доля

4.7285 отзывов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Скидка при оформлении страховки

На вторичном рынке

2.378 отзывов

Вторичный рынок

4.4115 отзывов

Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Недвижимость под залог имеющегося жилья

2.3813 отзывов

Без первоначального взносаПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Готовое жилье

4.7124 отзыва

Ипотечное кредитование

3.436 отзывов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Всем по карману. Целевая

3.042 отзыва

Без первоначального взносаПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Транскапиталбанк

Приобретение недвижимости

4.6115 отзывов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Газпромбанк

На вторичное жилье

4.22 530 отзывов

Реклама Банк ГПБ (АО)

Промсвязьбанк

Вторичное жилье

2.31 305 отзывов

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

ФК Открытие

Вторичное жилье

2.91 758 отзывов

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

Росбанк Дом

Квартира или доля

4.7285 отзывов

Реклама ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом»

Отзывы о ипотеке на долю в квартире

Наталья, г Каменск-Уральский, Свердловская область

Пользователь, г Москва

Владислав Свиридов, г Йошкар-Ола, Марий Эл

Андрей , г Москва

Уральский Банк реконструкции и развития

5

Ипотека на дом

Время летит быстро и с возрастом захотелось свой домик или дачу. Пока работаем с… Читать

Аркадий Пушкин, г Киров, Кировская область

Дарья Тимуровна, г Омск, Омская область

Алеся, г Санкт-Петербург

Рейтинг банков с выгодной ипотекой на долю в квартире

* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

БанкСтавкаЕжемесячный платёжПереплата по кредиту

Газпромбанк	от 10,7%	18 354 ₽	251 248 ₽
Промсвязьбанк	от 10,5%	18 269 ₽	246 188 ₽
ФК Открытие	от 10,29%	18 181 ₽	240 890 ₽
Росбанк Дом	от 10,4%	18 227 ₽	243 664 ₽
КБ Солидарность	от 11%	18 481 ₽	258 863 ₽
Кубань Кредит	от 9%	17 644 ₽	208 676 ₽
Новикомбанк	от 9,9%	18 018 ₽	231 091 ₽
Райффайзенбанк	от 10,69%	18 349 ₽	250 995 ₽
Банк БЖФ	от 11,99%	18 903 ₽	284 209 ₽
Автоградбанк	от 13%	19 340 ₽	310 406 ₽

Мнение эксперта

Валентина Фомина

Главный редактор

Слежу за тем, чтобы все наши тексты помогали читателям разобраться в сложных фин… Подробнее

Как уже отмечалось, проще всего оформить ипотеку на выкуп последней доли в квартире – тогда у банка вопросов не возникнет.

Намного сложнее обстоят дела с выкупом части квартиры, если вам придется делить квартиру с кем-то. Банк захочет узнать подробности: с кем вы будете делить квартиру, не являются ли они вашими родственниками, не фигурирует ли здесь мошенническая схема и так далее.

Вам стоит заранее предупредить владельца квартиры или доли о том, что ему придется предоставить дополнительные документы.

Максим Глазков

Редактор Сравни.ру, [email protected]

Редактор Сравни.ру 

Долевая ипотека заметно сложнее, чем обычная. Причины – особенности правового статуса доли квартиры или дома. Оформление кредита в подобной ситуации предусматривает обязательный учет нескольких важных юридических моментов:

• согласование сделки с другими владельцами, которые имеют преимущественное право выкупа доли. Чем многочисленные состав собственников, тем сложнее договориться, тем более – при наличии в нем несовершеннолетних детей;
• проверка обременения на объект недвижимости в целом или долю в частности. Например, она может быть уже заложена в банке;
• оценка и страхование доли. Проводятся в отношении части квартиры, что заметно усложняет переговоры как со страховой компанией, так и экспертом оценщиком.

Без успешного решения перечисленных вопросы купить долю в ипотеку не удастся. Поэтому требуется грамотное юридическое сопровождение сделки, желательно – с приглашением квалифицированного специалиста.

Для того чтобы купить долю в ипотеку требуется:

• грамотно оформить документы на собственность, выделив и отдельно зарегистрировав права на часть жилой площади;
• не заключать сделок с родственниками или бывшей женой, так как банк может отнести их к фиктивным;
• проще всего получить одобрение со стороны банка на выкуп последней доли, когда остальная часть квартиры или дома уже принадлежит заемщику.