Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту

Текущая практика показывает, что банки, получая постановление от судебных приставов, списывают средства со счетов должников, даже не разбираясь, откуда на счет клиента поступили денежные средства. Однако на счета россиян часто приходят социальные выплаты и пособия, которые списывать в счет погашения долгов нельзя.

Из-за этого парламентарии внесли в российское законодательство изменения, которые устанавливают ответственность банков при списании социальных денег. Кроме того, президент России Владимир Путин недавно попросил уделять особое внимание защите социальных выплат от списаний.

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту Bankiros.ru

Теперь банкам, прежде чем списывать деньги со счета должника, придется самостоятельно выяснять, откуда поступили такие средства.

Деятельность банковских учреждений упростили соцзащита и Пенсионный фонд: теперь социальные выплаты имеют специальный код.

При поступлении социальных выплат на банковский счет получателя, операция помечается специальным маркером, который отражается в системе. Так сотрудники банков понимают, что такие средства списывать в счет долга нельзя.

Кредит наличными

Выполнение норм законодательства в области защиты социальных выплат и пособий контролирует Федеральная служба судебных приставов. Если банк проигнорировал требования законодательства или списал средства по ошибке, то должник может обратиться в службу судебных приставов. В отношении банка проведут проверку и обяжут выплатить штраф.

Списанные незаконно средства банк обязан в этот же день вернуть на счет гражданина. Если средства уже поступили на счет взыскателя, то банк обязан восполнить пробел из собственных средств.

Пока такая система контроля и защиты социальных выплат относительно новая. Не все региональные банки и отделения крупных банков успели адаптироваться к нововведениям. Во многом из-за этого у граждан до сих пор по ошибке списывают денежные средства. В ноябре суд вынес 50 новых решений по таким делам. Такие нарушения допускали не только локальные банки, но и крупные финансовые учреждения.

В службе судебных приставов привели реальный пример из практики. Жительница Перми задолжала кредиторам 100 тысяч рублей. Добровольно отдавать их она не планировала, тогда приставы послали запросы в банки. В одном из них у женщины обнаружили счет. Банк выполнил постановление приставов и списал со счета женщины 11 тысяч рублей для погашения задолженности.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту Bankiros.ru

Однако при этом сотрудники банка проигнорировали специальный код поступлений и списали выплаты, которые являлись мерами государственной и социальной поддержки детей должницы.

В отношении банка был составлен протокол. Арбитражный суд назначил банку штраф в пять тысяч рублей. Однако, как подчеркивают эксперты, главное в этом вопросе не штраф, а сам принцип привлечения банков к ответственности.

Какие изменения отразятся на карманах россиян в январе?

За последний год приставы возбудили 132 дела об административном правонарушении в отношении банков за списание средств со счетов должников, которые защищены от подобных взысканий.

Из них 64 дела возбудили из-за несоблюдения размера удержания из доходов должника – с суммы последних доходов должника нельзя списывать более половины последнего поступления на банковский счет и 70% от этой суммы для взысканий по алиментам и компенсации морального и физического вреда здоровью.

Еще 68 дел возбудили за осуществление взысканий с доходов граждан, на которые обращать взыскания запрещено, отметили в пресс-службе ФССП.

Кредит «Наличными»

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, почему в Госдуме хотят разрешить не платить кредиты.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Соцвыплатам не хватает защиты. Почему пособия до сих пор списываются в счет долгов?

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту

В июне вступил в силу закон, согласно которому социальные выплаты должны маркироваться так, чтобы их нельзя было взыскать в счет долгов. Но проблему это не решило, пособия до сих пор попадают под списания, и банкам приходится разбирать каждый такой случай в индивидуальном порядке. Почему так происходит и когда соцвыплаты действительно станут «неприкосновенными»?

С 1 июня в силу вступили поправки, которые должны были исключить возможность взыскания соцвыплат по исполнительному производству. Такой запрет законодательно существовал и ранее, но механизм был не совершенен: банки не различали, какие именно средства можно списать, а какие нет.

Теперь же социальные выплаты должны быть промаркированы соответствующим образом. Организация, которая выплачивает пособие или зарплату, должна указывать в распоряжениях о переводе денежных средств соответствующий код вида дохода. Порядок указания такого кода установил Банк России. Например, код «1» говорит о том, что переводится зарплата.

То есть с такого дохода по исполнительному листу не может быть удержано более 50%, за исключением случаев взыскания алиментов или возмещения вреда. Код «2» указывает на то, что доход входит в список «неприкасаемых», то есть на него взыскание не может быть обращено.

Это всевозможные компенсации, алименты, пособия, социальные пенсии, средства материнского капитала.

Все бы хорошо, но практически сразу после вступления закона в силу в «Народном рейтинге» произошел всплеск жалоб на списание соцвыплат у клиентов Сбербанка. Подобную активность можно было объяснить массовой единоразовой выплатой детских пособий в начале июня. Тогда, по оценкам ПФР, «путинские» 10 тыс. рублей на ребенка получили порядка 10 млн семей.

Но прошло больше двух месяцев, и стало очевидно, что с подобной проблемой продолжают сталкиваться и клиенты других банков. Жалобы на списания соцвыплат в счет долгов до сих пор появляются в «Народном рейтинге». В чем же дело?

По исполнительному листу нельзя, по договору можно

«1 июля 2020 года с моего счета были незаконно списаны единовременное детское пособие в размере 20000 т.р.

Детские пособия перечисляемые на банковский счет родителя, принадлежат ребенку!» — пишет клиент Тинькофф Банка в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.).

Подобные жалобы оставляют клиенты ВТБ, Росбанка, Альфа-Банка и других кредитных организаций. Пользователи апеллируют к закону, считая, что социальные выплаты должны быть защищены от любых списаний. Однако это не совсем так.

Дело в том, что действующим законодательством не предусмотрены ограничения на списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам. Ограничения действуют только при взыскании или аресте средств по исполнительному производству, то есть по предписанию судебного пристава.

«Если говорить о списании в погашение кредита, то при наличии письменного распоряжения клиента социальные выплаты уходят в погашение автоматически либо в дату платежа, либо при наличии просроченной задолженности», — объясняет директор департамента взаимодействия с клиентами Росбанка Татьяна Ахапкина.

Такое распоряжение обычно является частью пакета документов, которые клиент подписывает на этапе оформления кредитного договора.

Однако даже такие списания можно оспорить в судебном порядке, считает партнер коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев.

«Разумеется, суды в некоторых случаях встают на сторону клиентов и говорят, что списание банками сумм, попадающих под исполнительский иммунитет, невозможно.

Но надо признать, что в законе подобных ограничений нет», — добавляет руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Тем не менее банки стараются идти навстречу клиентам. Так, в Росбанке готовы вернуть списанные средства после обращения пользователя.

В пресс-службе «Тинькофф» отметили, что отслеживают поступления средств господдержки и стараются их не списывать даже в счет погашения кредита.

«Если же списание этих денежных средств все-таки произошло, наш клиент может обратиться к нам за их возвратом», — добавили в Тинькофф Банке.

Дано. Клиенту на счет поступило 10 тыс. рублей детского пособия и 30 тыс. рублей зарплаты, из общей суммы он успевает потратить 30 тыс. рублей. На счете остается 10 тыс. В банк приходит исполнительный лист на взыскание 10 тыс. рублей. Сколько спишет банк? Решение от Тинькофф Банка. 10 тыс. детского пособия относятся к доходам, на которые не может быть обращено взыскание. Эти деньги будут в первую очередь учитываться банком при совершении клиентом расходных операций. 30 тыс. зарплаты относятся к периодическим платежам, на 50% от суммы которых может быть обращено взыскание, оставшиеся 5% (15 тыс. рублей) будут учитываться банком во вторую очередь. Итого получится, что в 30 тыс. потраченных клиентом средств войдут 10 тыс. детского пособия, 15 тыс. зарплаты, на которую не может быть обращено взыскание, и 5 тыс. зарплаты, на которую может быть обращено взыскание. Следовательно, на счете клиента останется 10 тыс., которые будут списаны в пользу взыскателя по исполнительному листу.

Ошибки отправителя

Однако даже при взыскании по исполнительному листу, в случае когда соцвыплаты точно должны быть под иммунитетом, происходят «перебои» в системе. Обычно это связано с отсутствием должной маркировки.

«Списание средств из соцвыплат в счет долга по кредиту или исполнительному листу возможно в том случае, если у банка нет сведений о том, что поступившие на счет клиента средства являются соцвыплатой», — объясняют в пресс-службе Альфа-Банка. В случае такого списания банк обещает вернуть списанную сумму на счет клиента после получения документа, подтверждающего, что эти деньги являются соцвыплатой.

Читайте также:  Применение судом общей юрисдикции рекомендаций кс рф

Подобный случай произошел и в банке ВТБ. По словам пользователя dumovocka, банк списал детское пособие, поступившее от Управления федерального казначейства по Ярославской области.

В пресс-службе ВТБ объяснили, что нарушений со стороны банка не было, поскольку средства, поступившие на счет клиента, были промаркированы как начисление заработной платы.

Вопрос в том, кто и почему эту выплату промаркировал как зарплату.

Кто именно допустил ошибку — сам отправитель средств или банк отправителя — выяснить довольно сложно.

И клиенту зачастую не важно, кто виноват — с жалобами он идет в первую очередь к своему банку, со счета в котором были списаны деньги.

Маркировка соцвыплат — хороший инструмент, но пока он не исключает человеческий фактор, и, чтобы оценить его эффективность, понадобится немного больше времени.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Иллюстрация holmessu/Depositphotos.com

Как правильно получать детское пособие, чтобы приставы не списали деньги?

Приставы не могут списывать детские пособия в счёт погашения долга. Чтобы не было недоразумений, социальные выплаты маркируются специальными кодами. Банк видит, что на счёт пришло пособие и не трогает деньги, даже если от приставов есть распоряжение на списание. Но на практике не всё гладко — соцвыплаты продолжают уходить в ФССП. Иногда виноват в этом получатель соцвыплат. 

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредитуКуда деньги делись? regiontu.ru

Получательница детских пособий жалуется: «Мне пришли выплаты на вклад, я их перевела на карту, а приставы списали».

Деньги, которые защищает государство

Для начала разберёмся, какие выплаты списываются, а какие — нет. Для этого обратимся к ст. 101 закона «Об исполнительном производстве». В п. 1 сказано, какие выплаты нельзя взыскивать в счёт погашения долга. Перечень содержит 19 пунктов, среди которых — пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счёт средств федерального бюджета, внебюджетных фондов, местных бюджетов.

Пособие на детей 3-7 лет, детей 8-17 лет, «путинские выплаты» и прочую соцпомощь на детей списывать нельзя. Но до недавнего времени поступления на счета были обезличены, поэтому приставы удерживали даже защищённые законом выплаты.

Юрист Нелли Гурьянова напоминает, что с прошлого года предприняты дополнительные меры защиты выплат от списания.

С 1 июня 2020 года действует порядок, в соответствии с которым банки должны определенным образом кодировать выплаты, которые нельзя списать. Сведения банки получают от работодателя или гос. органа, перечисляющего «социальные» деньги. Со стороны государства обеспечена защита

Но, когда получатель соцвыплат переводит деньги со счёта на счёт, маркировка теряется, и банк уже воспринимает пособие как обычное поступление без защиты от взыскания — выплата уходит к приставам.

Как вернуть деньги?

По словам Нелли Гурьяновой, человек может вернуть пособие обратно.

Если должник может доказать, что списанные средства являются защищенными социальными выплатами, то он имеет право на их возврат в случае списания. Если обращения в банк и к судебным приставам не помогают, то можно либо жаловаться в Банк России или Главному судебному приставу (сейчас эти возможности реализованы через интернет-приемные), либо обращаться в суд

Пособия можно получать на карту «Мир» или банковский счёт, не привязанный к карте. Чтобы не возникали подобные недоразумения, лучше хранить деньги на том счёте, куда они пришли. В противном случае придётся в банке и у судебных приставов доказывать, что деньги списаны неправомерно.

Списание средств с социальных выплат: права судебных приставов и граждан

В 2022 году введены новые изменения в законодательство, которые регулируют права судебных приставов списывать средства с льготных и социальных выплат, различных пособий. Таким образом, список защищенных выплат гражданам России заметно расширился.

Более того, списания средств с социальных выплат по введенным в защищенный перечень пособиям можно вернуть обратно. Так, например, выплаты на детей, которые были взысканы в качестве оплаты кредита, заемщику должны возместить после соответствующего заявления.

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту

Какие изменения в списания средств с социальных выплат внесены в 2022 году?

Поправки к закону о списании средств с социальных выплат начали действовать еще с января 2022 года.

С этого момента к защищенным от взысканий выплатам добавились пособия на детей и выплаты по беременности, а также средства, полученные заемщиками по условиям социального контракта.

Банк не имеет права списывать эти деньги ни при каких обстоятельствах.

Помимо этого, были внесены изменения и в потребительские кредиты:

  1. Начиная с 1 мая все единовременные выплаты могут списываться со счетов только после личного разрешения потребителя.
  2. Заемщик в течение двух недель может дать отказ от списания этих средств, даже если у финансовой организации есть разрешение.
  3. Все выплаты, поступившие с января этого года и взысканные по кредитам, можно вернуть до июля 2022 года.

Законом предусмотрена защита льготных пособий и выплат, однако она срабатывает не всегда. Часто ошибки допускают сами заемщики, указывая неверные реквизиты или код платежа. Тем не менее банки не имеют права списывать средства с социальных выплат некоторые средства даже после решения суда.

Список таких выплат существовал и раньше, сейчас его только расширили. Нельзя списывать деньги с социальных выплат и пособий:

  • За нанесенный вред здоровью или травмы на службе.
  • По потери кормильца в семье, в том числе, пенсии.
  • За нанесенный ущерб вследствие катастроф, стихийных бедствий и терактов.
  • По уходу за нетрудоспособными, компенсации за проезд в общественном транспорте и медикаменты.
  • Выплаты за командировки, отпуск и дополнительные рабочие часы.
  • Выплаты на рабочем месте за новорожденных, по случаю смерти родственников или свадьбы сотрудника.
  • За износ рабочего инструмента и оборудования.
  • Страховки, кроме пенсий, в том числе по инвалидности, а также больничных денег.
  • Материнский капитал.
  • Выплаты от государства на погребение близких.
  • Все виды выплат малоимущим гражданам и семьям.
  • Детские пособия и выплаты для беременных.
  • Президентские и правительственные выплаты.
  • Деньги, возвращенные за путевки сотрудникам предприятий.

Все новые пособия, например, на детей, которые только будут вводиться в течение этого года, тоже автоматически будут считаться защищенными. Нельзя погашать долги по кредиту и за счет социальных контрактов. Деньги, выделенные в рамках этой программы, должны пойти на улучшение качества жизни и поиск работы, в следствие чего должнику будет проще рассчитаться с банком.

При этом банк может списывать средства с тех счетов, куда переводятся пособия. Чтобы избежать неразберихи, рекомендуется завести отдельные карты под выплаты, чтобы потом не возмещать средства, взысканные финансовой организацией.

Как банк извещается о защищенных средствах с социальных выплат?

Код дохода имеет определенные пометки, которые считываются банком. Так, цифры 1,2 и 3 являются общепринятыми для защищенных выплат. Никаких дополнительных обращений от вас в банк не требуется.

Банк самостоятельно высчитывает, сколько средств на счету относится к защищенным и списывает средства с социальных выплат только из остатка.

При этом, введены и новые правила, которые начнут действовать с 1 мая. Сейчас существует закон о том, что между финансовой организацией и клиентом может быть заключен договор об автоматическом списании средств с социальных выплат.

Зачастую, это удобно для двух сторон, так как вероятность просрочки по кредиту сильно снижается. Однако, начиная со следующего месяца, автоматические списания не могут касаться единовременных выплат.

Чтобы договор был продлен, банк должен получить отдельное согласие от заемщика.

Это не касается регулярных пособий. Если договор об автоматическом списании действует, банк будет восполнять его в полном объеме. Однако если клиент решил отказаться от этого, он вправе обратиться в организацию в течение двух недель после последнего списания средств с социальных выплат. Нужно написать заявление и деньги вернуться за три рабочих дня.

Естественно, долг повыситься на ту сумму, которая была возмещена заемщику. Неустойка не будет начисляться в течение недели – в это время нужно внести средства по кредиту, алиментам или ипотеке.

Можно ли вернуть списанные деньги с социальных выплат за прошлый год?

Те, кто получают единовременные социальные выплаты, могут вернуть средства, начисленные с первого января прошлого года до конца апреля 2022-го. Для этого необходимо подать заявление в банк, как государственный, так и коммерческий. Сделать это нужно до конца июля, деньги будут возвращены уже в течение недели.

Однако важно понимать, что такое правило действует только для тех кредитов, которые еще не был погашены. Сразу после перечисления средств, долг нужно вернуть.

Получить юридическую помощь по вопросам списания средств с социальных выплат на нашем сайте.

Как вернуть выплаты, которые банк списал по кредиту в 2021 году

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

С января 2022 года перечень бюджетных выплат, которые запрещено списывать в счет долга, пополнился еще несколькими пунктами. Теперь от взысканий защищены новые пособия и деньги в рамках социального контракта.

И это еще не всё: удержанные ранее суммы можно потребовать назад. Если банк списал детские выплаты в счет долга по кредиту, заемщик вправе вернуть их по заявлению.

Вот как будет работать эта норма в ближайшее время. Еще часть изменений для защиты ваших денег вступит в силу 1 февраля и 1 июля 2022 года — о них расскажем позднее.

В законе об исполнительном производстве есть статья 101 — в ней приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Этот список был и до 2022 года, но теперь он дополнен.

Например, если мужчина, у которого есть долг по алиментам, получал компенсацию за вред здоровью, эту сумму нельзя было удержать для погашения задолженности.

Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.

Читайте также:  Взыскание долга по судебному приказу

На практике защита срабатывает не всегда, но законом она предусмотрена. Бывает, что плательщик неверно указал код платежа, по которому можно выделить социальную выплату. Потом приходится разбираться.

Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Желтым цветом выделены виды доходов, которые добавлены с 2022 года:

  1. За вред здоровью.
  2. В связи со смертью кормильца.
  3. За травмы при исполнении.
  4. При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
  5. По уходу за нетрудоспособными.
  6. За компенсацию проезда и лекарств.
  7. Алименты.
  8. За командировки.
  9. За износ инструмента на работе.
  10. Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
  11. Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
  12. Пенсия по потере кормильца.
  13. Пособия при беременности и на детей.
  14. Маткапитал.
  15. Пособие на погребение.
  16. Компенсации за путевки работникам.
  17. Все выплаты по решению президента и правительства.
  18. Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2021 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

Они должны определить это по коду дохода. Это пометка в виде цифры 1, 2 или 3, которая ставится при переводе. Банк увидит, что поступление входит в защищенный перечень.

Дальше применяется специальная методика расчета: сколько денег можно взыскать со счетов должника, а какая сумма защищена. Банк выделяет суммы, которые можно взыскивать, — и может списать долг только в этом размере. Защищенная сумма должна остаться нетронутой.

По закону банк может оформить с заемщиком распоряжение и автоматически списывать со счета деньги для погашения кредита — это удобно.

Но с 1 мая 2022 года в законе появится ограничение: со счета заемщика нельзя будет списывать единовременные выплаты. Для такого списания нужно получать дополнительное согласие — отдельно по каждому случаю.

Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие.

Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности.

Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

Это дополнительная гарантия для должников, которые получают социальные выплаты.

Заемщик может подать заявление на возврат единовременных выплат, которые поступили на счета с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года. Например, это касается выплат к школе в августе или доплаты к пенсии в сентябре 2021 года.

Заявление в банк или микрофинансовую организацию можно подать с 1 января по 1 июля 2022 года, но в пределах срока действия кредитного договора. У кредитора будет 7 календарных дней на возврат денег. Долг вырастет на сумму возврата. В течение недели его нужно погасить, иначе начислят неустойку и штраф.

Соцвыплатам не хватает защиты. Пособия до сих пор списываются в счет долгов

В июне вступил в силу закон, согласно которому социальные выплаты должны маркироваться так, чтобы их нельзя было взыскать в счет долгов. Но проблему это не решило, пособия до сих пор попадают под списания, и банкам приходится разбирать каждый такой случай в индивидуальном порядке. Почему так происходит и когда соцвыплаты действительно станут «неприкосновенными»?

С 1 июня в силу вступили поправки, которые должны были исключить возможность взыскания соцвыплат по исполнительному производству. Такой запрет законодательно существовал и ранее, но механизм был не совершенен: банки не различали, какие именно средства можно списать, а какие нет.

Теперь же социальные выплаты должны быть промаркированы соответствующим образом. Организация, которая выплачивает пособие или зарплату, должна указывать в распоряжениях о переводе денежных средств соответствующий код вида дохода. Порядок указания такого кода установил Банк России.

Например, код «1» говорит о том, что переводится зарплата. То есть с такого дохода по исполнительному листу не может быть удержано более 50%, за исключением случаев взыскания алиментов или возмещения вреда.

Код «2» указывает на то, что доход входит в список «неприкасаемых», то есть на него взыскание не может быть обращено.

Это всевозможные компенсации, алименты, пособия, социальные пенсии, средства материнского капитала.

Все бы хорошо, но практически сразу после вступления закона в силу в «Народном рейтинге» произошел всплеск жалоб на списание соцвыплат у клиентов Сбербанка. Подобную активность можно было объяснить массовой единоразовой выплатой детских пособий в начале июня. Тогда, по оценкам ПФР, «путинские» 10 тыс. рублей на ребенка получили порядка 10 млн семей.

Но прошло больше двух месяцев, и стало очевидно, что с подобной проблемой продолжают сталкиваться и клиенты других банков. Жалобы на списания соцвыплат в счет долгов до сих пор появляются в «Народном рейтинге». В чем же дело?

По исполнительному листу нельзя, по договору можно

«1 июля 2020 года с моего счета были незаконно списаны единовременное детское пособие в размере 20000 т.р.

Детские пособия перечисляемые на банковский счет родителя, принадлежат ребенку!» — пишет клиент Тинькофф Банка в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация автора сохранены).

Подобные жалобы оставляют клиенты ВТБ, Росбанка, Альфа-Банка и других кредитных организаций. Пользователи апеллируют к закону, считая, что социальные выплаты должны быть защищены от любых списаний. Однако это не совсем так.

Дело в том, что действующим законодательством не предусмотрены ограничения на списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам. Ограничения действуют только при взыскании или аресте средств по исполнительному производству, то есть по предписанию судебного пристава.

«Если говорить о списании в погашение кредита, то при наличии письменного распоряжения клиента социальные выплаты уходят в погашение автоматически либо в дату платежа, либо при наличии просроченной задолженности», — объясняет директор департамента взаимодействия с клиентами Росбанка Татьяна Ахапкина. Такое распоряжение обычно является частью пакета документов, которые клиент подписывает на этапе оформления кредитного договора.

Однако даже такие списания можно оспорить в судебном порядке, считает партнер коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев.

«Разумеется, суды в некоторых случаях встают на сторону клиентов и говорят, что списание банками сумм, попадающих под исполнительский иммунитет, невозможно. Но надо признать, что в законе подобных ограничений нет», — добавляет руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Тем не менее банки стараются идти навстречу клиентам. Так, в Росбанке готовы вернуть списанные средства после обращения пользователя. В пресс-службе «Тинькофф» отметили, что отслеживают поступления средств господдержки и стараются их не списывать даже в счет погашения кредита.

«Если же списание этих денежных средств все-таки произошло, наш клиент может обратиться к нам за их возвратом», — добавили в Тинькофф Банке.

Как банк рассчитывает сумму к списанию?

Дано. Клиенту на счет поступило 10 тыс. рублей детского пособия и 30 тыс. рублей зарплаты, из общей суммы он успевает потратить 30 тыс. рублей. На счете остается 10 тыс. В банк приходит исполнительный лист на взыскание 10 тыс. рублей. Сколько спишет банк?

Решение от Тинькофф Банка. 10 тыс. детского пособия относятся к доходам, на которые не может быть обращено взыскание. Эти деньги будут в первую очередь учитываться банком при совершении клиентом расходных операций. 30 тыс.

зарплаты относятся к периодическим платежам, на 50% от суммы которых может быть обращено взыскание, оставшиеся 5% (15 тыс. рублей) будут учитываться банком во вторую очередь. Итого получится, что в 30 тыс. потраченных клиентом средств войдут 10 тыс. детского пособия, 15 тыс.

зарплаты, на которую не может быть обращено взыскание, и 5 тыс. зарплаты, на которую может быть обращено взыскание.

Следовательно, на счете клиента останется 10 тыс., которые будут списаны в пользу взыскателя по исполнительному листу.

Ошибки отправителя

Однако даже при взыскании по исполнительному листу, в случае когда соцвыплаты точно должны быть под иммунитетом, происходят «перебои» в системе. Обычно это связано с отсутствием должной маркировки.

«Списание средств из соцвыплат в счет долга по кредиту или исполнительному листу возможно в том случае, если у банка нет сведений о том, что поступившие на счет клиента средства являются соцвыплатой», — объясняют в пресс-службе Альфа-Банка. В случае такого списания банк обещает вернуть списанную сумму на счет клиента после получения документа, подтверждающего, что эти деньги являются соцвыплатой.

Подобный случай произошел и в банке ВТБ. По словам пользователя dumovocka, банк списал детское пособие, поступившее от Управления федерального казначейства по Ярославской области.

В пресс-службе ВТБ объяснили, что нарушений со стороны банка не было, поскольку средства, поступившие на счет клиента, были промаркированы как начисление заработной платы.

Вопрос в том, кто и почему эту выплату промаркировал как зарплату.

Кто именно допустил ошибку — сам отправитель средств или банк отправителя — выяснить довольно сложно.

И клиенту зачастую не важно, кто виноват — с жалобами он идет в первую очередь к своему банку, со счета в котором были списаны деньги.

Маркировка соцвыплат — хороший инструмент, но пока он не исключает человеческий фактор, и, чтобы оценить его эффективность, понадобится немного больше времени.

Разъяснения Сбербанка по списанию выплат на детей

Клиенты Сбербанка получили разъяснения по ситуации списания выплат на детей в счет долгов.

Ранее в соцсетях клиенты крупнейшего российского банка жаловались на изъятие со счетов в одностороннем порядке госвыплат, положенных семьям с детьми в сложной эпидемиологической ситуации.

Меры госсподдержки

Семьям с детьми с 1 июня текущего года начали выплачивать пособия в качестве единовременной помощи в период противодействия распространению коронавируса.

Напомним, что пособия в размере 10 000 рублей полагались россиянам, имеющим детей в возрасте от 3 до 16 лет. По закону подобные соцвыплаты не могут быть взысканы с получателей даже при наличии просрочек и задолженностей перед той кредитной организацией, на счета которой они начислялись.

По данным Сбера на текущий момент, им было выплачено порядка 18 000 000 рублей в рамках государственной поддерживающей инициативы.

При этом общая сумма выплат для семей с детьми до 16 лет в рамках борьбы с коронавирусом превысила 208 000 000 рублей.

Читайте также:  Получение квартиры сиротой

Нет дыма без огня

Не так давно в Твиттере появилась информация от клиентов Сбера о том, что с их счетов была списана вся сумма пособия или ее часть в счет погашения имеющихся задолженностей. А это противоречит нормам закона, а также ставит под угрозу материальное благополучие российских семей в сложных посткризисных условиях.

Руководством банка была проведена тщательная проверка полученной информации, в результате чего клиентами были получены разъяснения.

Что говорит закон

Существует несколько вариантов, когда банком могут быть списаны соцвыплаты в счет погашения задолженности. Среди распространенных случаев стоит выделить:

  • если фунучреждение получило постановление о списание средств от судебных приставов, при этом операция по зачислению средств не была обозначена, как соцвыплата;
  • когда получатель собственноручно выдал поручение на погашение задолженности средствами со счета, на который была переведена госпомощь.

Как прокомментировал ситуацию Сбер?

  • По результатам случаев списания пособий кредитная организация уверила своих клиентов, что подобных перераспределений средств было выявлено не более 0, 001%.
  • Сбербанком были приняты все возможные меры по предотвращению подобных списаний, полностью исключить их пока не удалось, однако руководство и сотрудники продолжают работу в этом направлении.
  • Также в качестве дополнительной информации для владельцев счетов и платежных карт Сбербанком озвучен ряд ситуаций, в которых подобное списание могло быть совершено правомерно.
  • Помимо получения действующего постановления от судебных приставов или разрешения от клиента, банком предусмотрен еще один вариант снятия статуса «защищенных» с денежных средств.
  • Это касается ситуаций, когда у владельца счета имеется задолженность по любому кредитному продукту Сбера, и при подписании договора он сам дал разрешение на погашение обязательств со счета, куда поступили соцвыплаты.

Что рекомендует Сбер своим клиентам?

Сейчас сотрудниками банка проводятся проверки каждого случая списания госпомощи, после чего деньги возвращаются на клиентские счета.

Со своей стороны Сбер советует получателям помощи, столкнувшимся с подобной ситуацией, незамедлительно обратиться в банк любым доступным способом. Для оперативного разрешения таких вопросов руководством финучреждения было установлено правило, касающиеся рассмотрения подобных обращений в первую очередь.

Об авторе

Анна Попович — высшее образование и степень магистра юриспруденции экономико-правового факультета Донецкого национального университета. В течение пяти лет вела научную и преподавательскую деятельность в ДонНУ на кафедрах гражданского и уголовного права по направлениям «Экономические преступления», » Уголовный процесс», «Банковское право», «Налоговая дисциплина». popovich@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Соцвыплаты, списанные за долги, можно вернуть

Сбережения

/ 2 февраля 17:40

С 2022 года единовременные выплаты от государства защищены законом, их нельзя взыскать для погашения долгов. В статье расскажем, что именно защищают от приставов и банков и как вернуть уже списанные средства. По долгам все равно придется рассчитаться.

С этого года единовременная финансовая помощь от государства защищена от списаний

Лена – мама двоих детей. У нее есть задолженность по кредиту, поэтому разовые выплаты, которые она получала на детей в 2021 году, списали в счет уплаты долга. Эти деньги должны были помочь со сбором детей к школе, а в итоге помогли семье закрыть долг.

Это не совсем правильно, поэтому в августе 2021 года президент России потребовал вернуть людям соцвыплаты, которые ранее списали на погашение долгов. Это закрепили на законодательном уровне, и теперь россияне могут сделать запрос и вернуть свои средства.

Кроме того, с нового года взыскать такую точечную помощь от государства на погашение долгов нельзя будет вовсе.

Как было раньше

Когда человек не соблюдает свои обязанности, допустим, не платит по займам, штрафам, ЖКУ, алиментам, то задолженность могут взыскать в судебном порядке, и тогда средства спишут со счетов принудительно.

При этом на счете может оказаться зарплата, накопления или выплаты от государства. Например, за уход за нетрудоспособным родственником.

Чтобы целевые выплаты остались нетронутыми, и должник мог потратить их по назначению, закон регулирует, какие средства остаются неприкосновенными. Подробный список можно найти в ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Например, до 2022 года нельзя было списывать средства, полученные:

  • за командировки, помощь от работодателя на свадьбу или рождение ребенка и т. д.; маткапитал; алименты;
  • за возмещение вреда здоровью; увечья при исполнении служебных обязанностей; гуманитарную помощь; помощь в связи со стихийными бедствиями, ЧО и т. д.;
  • в связи с уходом за нетрудоспособными людьми; смертью кормильца; на погребение.

Важно: этот список запрещает использовать перечисленные средства только для взысканий. Но когда речь идет об обычных регулярных платежах по займам, списывать их можно, но с некоторыми нюансами.

Если женщине с детьми и невыплатами по займу приходили алименты, списать их не могли. Но если на счету были президентские выплаты, которые не попали в ст. 101 ФЗ, деньги могли списать для уплаты долга. Получается, что деньги были вполне себе целевые, но для обозначенной цели так и не использовались.

Так, например, мимо списка пролетали разовые выплаты по 10 тысяч рублей для семей с детьми от 6 до 18 лет, выплаты военнослужащим и пенсионерам. Их выдавали в 2020 и 2021 годах, и, судя по обстановке с пандемией, подобные субсидии будут продолжаться и дальше.

Но с 2022 года эти выплаты защищены на законодательном уровне и взыскать их за долги не имеют права.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Итак, с 2022 года ст. 101 ФЗ дополнилась новыми пунктами. Нельзя списывать:

  • пособия и выплаты беременным и семьям с детьми;

К детским выплатам, которые защищались и раньше, добавилось пособие для беременных. С 1 июля 2021 года беременные в трудной финансовой ситуации могут получать ежемесячные выплаты с шестой недели беременности и до родов.

  • выплаты по решению президента и правительства;

Этот пункт обобщает сразу все пособия и облегчает дальнейшую работу.

  • выплаты малоимущим, включая соцконтракт.

Под выплатами по соцконтракту подразумеваются финансы, выделяемые по государственной программе. Малоимущие могут получить до 250 тысяч рублей на улучшение материального положения, обучение, трудоустройство или запуск бизнеса.

Если обычно пособие – это рыба, то соцконтракт – скорее как удочка. Подразумевается, что после окончания контракта человек должен выйти на постоянный доход.

Новое пособие выдается с лета 2021 года беременным со сложным финансовым положением

Теперь эти субсидии будут помечаться специальным кодом и попадут в список средств, которые банкам и приставам нельзя взыскать просто так. В соответствии с порядком расчета и учетом требований закона, будут подсчитаны суммы к списанию. Защищенные суммы списать не смогут.

Интересный факт: закон позволяет защитить пособия и выплаты от списаний, однако отследить их целевое использование по-прежнему нельзя.

Узнать, точно ли выделенные средства расходуются по назначению, может цифровой рубль – это виртуальная форма денег с индивидуальным кодом, благодаря которому можно идентифицировать и отследить путь каждой копейки.

Новый формат рубля еще не запущен, но активно обсуждается Центробанком: в 2022 году планируется тестирование платформы, а к 2030 – полноценное внедрение.

Что делать с пособиями, которые уже списали

В 2021 году ограничений на взыскания еще не было, а всевозможные пособия, связанные с пандемией и ухудшившейся экономической обстановкой, были. Благодаря новому закону, списанные за долги пособия можно вернуть.

  • Какие средства можно вернуть? Единовременные пособия от государства – на детей, надбавки к пенсиям и т. д.
  • За какой период?