Расписка о возврате денежных средств: зачем существуют подобные документы

• 23 Ноября, 2018
• Документы
• Анастасия Васильева

Расписка является таким документом, который испокон веков являлся основным подтверждением факта передачи денег и необходимости их возвратить в установленный срок. Причем еще пару столетий назад в качестве предмета сделки могли использоваться не только деньги, но и недвижимость, земля и многое другое.

Один из верных способов подтвердить факт передачи денег от одного лица другому — составить специальный документ, который называется распиской.

Несмотря на то, что законодатель не определил четких критериев и формы бланка, существует ряд требований, обязательных для соблюдения.

Прежде чем приступать к поиску образца расписки о возврате денежных средств, необходимо определиться с тем, что представляет данный документ и какие есть нюансы при его оформлении.

Что такое расписка

Одно из определений в словаре русского языка термина «расписка»: это документ, который подтверждает получение чего-либо, при этом обязательно заверенный подписью. Как правило, оформляется одной стороной, свидетельствует о том, что заключена какая-либо договоренность. Образец расписки о возврате денежных средств чаще можно встретить в коммерческих структурах, которые заключают сделки на крупные суммы, например, в банке при оформлении кредитов на недвижимость. Также важно понимать, что при отсутствии кассового чека она послужит подтверждением тому, что деньги были переданы.

Форма документа

С развитием информационных технологий все больше документов оформляется в машинописном виде. Это особенно актуально для организаций, которым часто приходится принимать подобный документ для подтверждения обязательств сторон.

Образец расписки о возврате денежных средств гораздо удобнее заполнить в электронном виде или использовать его распечатанный вариант. Если речь идет о сделке с недвижимостью, то таким образом может оформлена передача части денежных средств или всей ее суммы.

При этом вторая сторона может быть как физическим, так и юридическим лицом.

Виды расписок

Четких указаний на то, какими бывают расписки, в законодательстве нет. Однако на практике различают беспредметную и предметную расписку о возврате денег (образец обычно предоставляет та сторона, которой она будет адресована, или исполняется в свободной форме с указанием необходимых реквизитов). Первый вид менее защищен для того, кто ее оформляет. Это связано с тем, что при необходимости проведения судебного разбирательства потребуется приложить немало усилий для признания документа серьезным доказательством. Второй вид расписки встречается чаще, так как позволяет определить предмет сделки, а также цель передачи денежных средств. Это наиболее удобная и безопасная форма для предоставления в суде.

Также следует выделить основание для оформления расписки:

• С целью передачи денежных средств в счет приобретаемой квартиры. Имеет одну особенность: если новых владельцев недвижимости несколько, то каждый должен составить расписку о получении денег. В ней прописывается конкретная сумма, которую каждый принимает от покупателя, соизмеримая с его долей.
• При оформлении сделки на покупку автомобиля. Расписка в таком случае может использоваться как доказательство передачи части средств или ее залоговой стоимости.
• Денежная расписка о передаче средств. По факту выполнения условий расписки или при передаче возврате полной суммы она может быть возвращена должнику как факт погашения долга.

Правила оформления

Пожалуй, самый важный момент при составлении расписки о возврате денежных средств — ее рукописное оформление. Это объясняется тем, что при обращении в суд может возникнуть необходимость определения принадлежности почерка владельцу расписки. Если она напечатана на компьютере, то сделать это невозможно. Что касается суммы, начиная с которой возможно потребуется документальное подтверждение, то законодатель предлагает составлять расписку при передаче денежных средств от 10 тысяч рублей и более. Данная норма закреплена в гражданском кодексе РФ.

Даже заполняя готовый образец расписки о возврате денежных средств, важно понимать, какие пункты необходимо заполнять обязательно и с особым вниманием. Заголовок документа должен содержать:

• Его название, а именно «Расписка».
• Наименование места составления (например, город Иваново).
• Обе стороны указывают полностью свои фамилию, имя и отчество, паспортные данные, место прописки и проживания.
• Передаваемая сумма прописывается как цифрами, так и буквами, также стоит указать валюту, в которой будут передаваться денежные средства.
• Обязательства в рамках расписки должны быть указаны подробно (например, «обязуюсь передать денежные средства…» или «принял сумму (указывается какую) от…»).
• Если расписка является односторонним документом, то подписывает ее только одно лицо, если в ней же указывается, что второе лицо ее приняло, то и оно должно расписаться об этом в документе.
• Дата составления может быть прописаны в конце документа или рядом с подписями.

При рукописном оформлении расписки важно писать разборчивым почерком, исключая зачеркивания, исправления, помарки. Данные обстоятельства могут повлечь неправильную трактовку содержания документа. Если передача денежных средств происходит на основании договора купли-продажи, то необходимо указать его номер и дату его заключения.

Третьи лица

Заверить данные в расписке может и третье лицо, о чем ставится отдельная отметка в конце документа. Либо это оформляется нотариально. Если в первом случае процедура не будет стоить сторонам дополнительных денег, то во втором нужно будет оплатить нотариальный сбор.

Если используется образец расписки на возврат денежных средств, то ни одна строка не должна остаться пустой или пропущенной. Такого же правила стоит придерживаться при составлении документа вручную. В пустых полях и строках стоит проставить прочерки.

Сроки, указанные в документе

Один из главных моментов — необходимость проставления сроков возврата денежных средств. Проследить за тем, уложился ли автор расписки в срок, можно простым способом. Для этого при оформлении документа следует проставить дату.

Таким образом, та сторона, которая потребует исполнения данных в расписке обязательств, сможет ссылаться на ее срочность. В противном случае, бумагу можно будет считать бессрочной. Составитель такого документа сможет избежать срочных притязаний на возвратность денежных средств.

В таком случае спор возможно будет уладить или мирным путем (договорившись о конкретной дате), или путем подачи искового заявления в суд.

Основания для составления

Расписка о возврате денег подтверждает факт взаимоотношений между тем, кто передает деньги, и тем, кто их принимает. Для обеих сторон документ выступает гарантом исполнения обязательств в рамках установленной договоренности. Чаще всего к оформлению расписки прибегают при совершении сделки по купле-продаже недвижимости, транспортного средства, продукции, техники, автомобиля, за ранее полученные денежные средства в долг.

Чтобы обезопасить себя от возможных претензий, которые могут возникнуть по причине нанесения урону имуществу, стоит также оформить детали сделки по образцу расписки о возврате денежных средств. Образец этот может предоставить сторона-кредитор с целью исключения ошибок при оформлении документа. Расписка может быть оформлена с целью получения ценных бумаг, с указанием конечной даты возврата.

Деньги под проценты

Часто и в интернет-поисковиках встречается запрос, как правильно составить расписку о возврате денег, которые были выданы под проценты. При заполнении такого документа также стоит обратить внимание на некоторые нюансы.

В частности, стоит конкретно прописать процентную ставку или сумму выплачиваемых процентов, валюту.

Если прописывается только цифра процентов, то при рассмотрении документа в суде будет учитываться ставка рефинансирования, установленная Центральным банком РФ.

Причины для признания документа недействительным

Не так много способов признать расписку недействительной. Чаще всего для ее признания используется термин «кабальная сделка». К таковым относятся расписки, оформленные:

• в условиях нахождения заемщика в тяжелой жизненной ситуации;
• на заведомо невыгодных условиях, когда заемщик вынужден подписать документ;
• в условия займа явно хуже аналогичных сделок;
• с ущемлением прав заемщика.

Стоит заранее рассказать о том, как пишется расписка о возврате денег. Образец ее может указать на те дополнительные документы, которые потребуются в момент оформления.

Отсутствие обязательных реквизитов сторон, неполное указание личных сведений (например, указана фамилия и имя, отчество отсутствует), паспортных данных, места жительства, суммы также приводят к тому, что расписка признается недействительной.

Необходимость заверения расписки

Заверение расписки на возврат денег у нотариуса необходимо в том случае, если указанная в ней сумма больше 100 тысяч рублей. Это не является обязательным для исполнения правилом, и такой шаг — подтверждение подлинности проставленных подписей.

Однако в случае предоставления документа как доказательства потребуется подтвердить ее законность и достоверность.

Например, при обращении в суд для защиты своих прав и интересов она гарантирует факт завершения заключенной сделки, подтверждающий передачу денежных средств.

После оформления и заверения документа у нотариуса копия расписки остается в нотариальной конторе, в случае необходимости она может быть выдана из архива для предоставления, например, в качестве доказательства. Получить ее может только то лицо, которое ее оформило.

Нюансы, которые могут оказаться важными

Стоит помнить также и о том, что нюансы есть всегда, даже при заполнении образца расписки о возврате денежных средств. Образец долгового документа должен иметь не формальный характер, а вполне официальный. Если в нем прописываются стороны, которые уполномочены подтвердить достоверность документа, то это значит, что они не должны иметь никакого отношения к его содержанию. Одним словом, быть незаинтересованными в его исполнении. Сумма, которая прописывается в расписке, должна быть пересчитана на глазах у заверителей или принимающей стороны и только затем расписку подписывают.

Экземпляров должно быть два — для должника и кредитора. Таким образом, можно будет подтвердить свои действия или избежать утраты/порчи документа. Чем подробнее будет изложен факт передачи и приема денежных средств, тем больше шансов на то, что удастся избежать лишних споров.

Срок исковой давности

Даже если при оформлении использовался готовый образец обязательства о возврате денежных средств, составленный по всем правилам, с указанием его сроков, законодатель определил время для возможности представить документ в суд.

Он одинаков для всех документов, которые могут быть представлены сторонами для решения своего вопроса и составляет 3 года. Для расписок, которые не имеют в своем содержании конкретной даты исполнения обязательств, срок отсчитывается со дня выдвижения требований о возврате денежных средств.

В случае когда в документе указана дата составления, исковая давность отсчитывается с этого дня.

Взыскание долга

Недостаточно знать только то, как составить расписку о возврате денег. Необходимо четко представлять ситуацию, что делать при невозвратности суммы, куда стоит обратиться. Если был оформлен договор займа, который подкреплялся распиской, то существует два варианта:

1. Исковое заявление;
2. Судебный приказ.

Первый вариант занимает больше времени, так как суд должен рассмотреть все обстоятельства дела и вынести свое решение. Более того, могут быть взысканы дополнительные судебные расходы, которые придется оплачивать проигравшей стороне.

Второй вариант самый быстрый, но положительный результат достигается только при условии отсутствия оснований для отмены судебного приказа.

Если должник признает сумму долга и гарантирует выплатить взятую им денежную сумму, то взыскатель со вступившим в законную силу судебным документом обращается к приставам-исполнителям. Они и будут впоследствии добиваться исполнения судебного приказа.

Как правильно оформить расписку о возврате денежных средств

Расписка о возврате денежных средств представляет собой документ, который подтверждает возврат средств, взятых должником у кредитора. Этот документ потребуется в случае, когда должник решит вернуть всю сумму, тогда он может потребовать у кредитора предоставить ему расписку о закрытии долга. Расписка также является защитой должника от необоснованных требований по возвращению долга.

Ее содержание должно включать:

• Сведения о кредиторе
• Подтверждение факта получения денег в письменной форме
• Данные плательщика
• Подпись кредитора

Также важно, чтобы расписка была написана от руки.

Долг вернули, а расписку не взяли. Какие могут возникнуть проблемы?

Если не будет подтверждения того, что вы вернули долг, кредитор может потребовать денежные средства еще раз, заявив, что до этого никаких денег не поучал. Если же вы откажетесь, заимодавец обратится в суд для взыскания долга. Судебные приставы в свою очередь могут принудительно списать деньги с карты, арестовать имущество и пр.

На данный момент есть несколько вариантов подтвердить факт возврата средств:

• Факт возврата денег может быть зафиксирован в расписке по выдаче средств
• Заемщик может потребовать у кредитора предоставить расписку о получении им средств
• Момент возврата денег можно зафиксировать на камеру телефона, кредитор в это время должен озвучить переданную ему сумму, сказать, что долг возвращен и озвучить, что это был за долг, на каком основании выдавался

Как понять, что вас хотят обмануть?

Чтобы такой ситуации не возникло, важно знать о признаках, которые указывают о намерении кредитора вас обмануть:

• Кредитор говорит, что потерял расписку и поэтому не может ее вернуть
• Говорит, что расписка – это формальность
• Утверждает, что расписка пришла в негодность (сожжена, пострадала от воды и пр.)
• Уверяет, что передаст документ позже
• Не известно, где расписка

При любой из перечисленных ситуаций должнику лучше подождать с возвратом долга, пока он не получит первоначальную расписку.

Составление расписки

В законодательстве не прописано, как должна выглядеть расписка о возврате долга, поэтому она составляется в произвольной форме. При этом учитываются общепринятые нормы. Расписку составляет кредитор, документ должен быть написан в деловом стиле и обязательно от руки. В расписке должны быть обязательно указаны следующие моменты:

• Дата составления расписки и место ее выдачи
• Информация о кредиторе
• Письменное подтверждение получения средств
• Информация о заемщике
• Отметка, что у кредитора нет претензий
• Дата подготовки и подпись займодавца

У расписки только один экземпляр, который выдается должнику.

Обращение к нотариусу

По закону заверять у нотариуса необязательно, документ все равно будет иметь юридическую силу. Но одна из сторон может настоять, чтобы документ был заверен у нотариуса.

Расписка о частичном возврате долга

Если вы возвращаете долго частично, составить расписку все равно нужно. При этом она составляется после каждого внесения средств. Отличие в составление будет в одном пункте оставшаяся сумма долга.

Ошибки, которые часто встречаются при написании расписки

Допущенные при составлении расписки ошибки, могут привести к тому, что документ потеряет юридическую силу, обычно заключаются в следующем:

• Не указаны паспортные данные
• Расписка написана не от руки
• Сумма указана в виде цифр

Итак, главный момент – правильное составление расписки и тогда такой документ будет иметь юридическую силу.

Необходимо ли уничтожить расписку, после того как ее вернули после возврата долга?

Расписка – официальный документ, который доказывает, что вы вернули деньги в полном объеме. Уничтожать ее не нужно.

Действия, если долг возвращен, а расписку не отдают

Иногда заимодавец не возвращает первоначальную расписку о предоставлении денег. В этом нет ничего страшного. Вы можете потребовать составить расписку о возврате средств, отказать в этом вам не могут.

Что делать, если первоначальную расписку не отдают и не составляют новую?

Если вам не отдают первоначальную расписку, вы можете не возвращать долг, пока этот документ не будет вам предоставлен. Также вы можете отправить средства банковским переводом или через почту, при этом важно сохранить подтверждение данного действия (квитанцию).

Какие гарантии дает расписка для возврата долга ?! – Правовед Плюс

19.08.2019

Не все люди привыкли обращаться к банкам в тех случаях, когда срочно нужны деньги. Обычно деньги можно взять в долг у друзей либо родственников. Доверие – это отлично, но всегда следует давать деньги не просто так, а оформляя расписку, которая будет является вещественным доказательством, подтверждающим факт передачи наличных либо безналичных денежных средств.

Расписка имеет юридическую силу, но важно ее составлять грамотно, так как она выступает в качестве доказательства в судебном процессе

При помощи расписки в мировом или районном суде в зависимости от цены иска займодавец может доказать факт передачи денежных средств и отсудить их дальнейшем у заемщика. Что важно знать ?! Многие люди полагают, что подобный документ должен иметь нотариальное заверение, однако это не так. Расписка без заверения нотариусом также имеет юридическую силу.

Правовая регламентация расписки

В соответствии с положениями статьи 164 и 163 Гражданского кодекса Российской Федерации расписка не требует нотариального заверения. Закон даже допускает устную форму расписки, но только в те моменты, когда передаваемая сумма денег не превышает десяти тысяч рублей.

Если говорить о форме, то расписка обычно заключается в простой письменной форме. Вообще не каждый человек решиться дать в долг крупную сумму денег, поэтому обязательно берите расписку не только с друзей или знакомых, но даже и со своих близких родственников, потому что потом даже при обращении в суд выиграть дело и защитить свои права невозможно.

Какие сведения надо указывать в расписке ?!

При невозврате денежных средств лицо, давшее их под расписку может обратиться в суд для защиты своих интересов. Но понимать надо и то, что долговую расписку надо составлять правильно, чтобы потом не было проблем.

Указать в расписке надо следующее:

• Полные данные о лицах, заключающих расписку. Это не только фамилия, имя и отчество, но и адре
• проживания, мобильные телефоны, паспортные данные и иные сведения, которые касаются преимущественно заемщика;
• Цель выдачи денежных средств под расписку. Например, получение денег на личные нужды. Также важно помнить о том, что цифры денежной суммы дублируются еще и прописью. В частности, «Иванов Иван Иванович передает Петрову Дмитрию Сергеевичу 20 000 (двадцать тысяч рублей 00 копеек);
• Условия возврата денежных средств, которые надо обозначить максимально четко. То есть указывается дата и размер денег, которые заемщик обязуется в итоге вернуть.

Очень важно не забывать поставить дату расписки и подписи сторон с расшифровкой

Многие люди страдают от того, что они просто не ставят дату или подпись. Потом в суде доказать факт передачи денег из-за этого бывает невероятно сложно.

Все данные следует проверять очень тщательно, сверяя с документами, к примеру, с паспортом, из которого они и будут взяты.

Не плохо, когда расписка составляется при свидетелях, тогда их показания можно использовать для доказательства своей правоты.

Кстати, можно поискать тексты стандартных расписок и скачать их с сайта. Но лучше, если расписка будет написана от руки. Так больше шансов, что в суде соответствующая (почерковедческая или графологическая) экспертиза докажет, что бумагу писал именно заемщик, и в этом есть небольшая хитрость, так как подделать проще напечатанную расписку.

Нужно ли вообще нотариально заверять расписку ?!

Согласно положениям 163 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательному нотариальному заверению подлежит расписка, если того желают обе стороны, или же этого требует соответственно положения федерального законодательства.

Фактически в нормах закона нет особых и четких указаний о том, что расписка, заключаемая между гражданами должна заверяться нотариальным образом.

Но подстраховаться для своего спокойствия и обратиться к нотариусу можно, особенно если вы передаете крупную сумму денег.

Нотариально можно оформить договор займа, расписка в получении денег тут будет выступать, как его часть

Тогда она, как и сам договор займа, будет заверена по закону, а вы получите право требовать свои средства на веских основаниях в судебном порядке, даже не смотря на то, что являетесь физическим, а не юридическим лицом. Составить такой договор можно просто от руки, указав условия и сроки возврата указанной денежной суммы по желанию.

Чем больше в договоре вы укажите реальных сведений и подробностей, тем лучше для вас. Поговорим также и о свидетельских показаниях.

Можно ли обезопасить себя и пригласить свидетелей при оформлении денежной расписки? Да, но при этом статья 818 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что оспаривание по безнадежности займа по расписке свидетельскими показаниями подкреплено быть не может.

То есть получается свидетели не играют роли ?!

Помните о том, что свидетели вам точно не помешают, так как они могут дать свои показания в гражданском суде в вашу пользу в том случае, если должник злоумышленно не хочет возвращать вам деньги.

Третьи лица могут подтвердить даже срок действия расписки о займе денег, так как способны рассказать, как и при каких условиях была заключена сама сделки и каким образом деньги были переданы от вас заемщику.

Для надежности можно указать данные свидетелей в расписке и это будет еще одним плюсом в вашу сторону при инициации судебного производства в отношении должника. Срок исковой давности, в соответствии с нормами гражданского законодательства составляет три календарных года.

Данный шаблон документа является приблизительным образцом. Каждая юридическая проблема индивидуальна, и данный образец необходимо дополнять нормативно-правовой базой и положительной судебной практикой, именно по Вашему отдельному случаю, т.к. результат рассмотрения дела в суде (или в досудебном порядке) сильно зависит от грамотности составления различных правовых документов

Расписка о возврате денежных средств — образец

Если вы не знаете, как правильно писать расписку, воспользуйтесь нашими рекомендациями.

Расписка пишется в простой письменной форме.

Возможен вариант заполнения документа на компьютере, но с точки зрения надежности лучше написать от руки, чтобы при возникновении проблем можно было провести почерковедческую экспертизу.

Если вам кажется, что для экспертизы будет достаточно написанной от руки подписи, то это не так. Не всегда эксперты могут идентифицировать почерк человека только лишь по подписи.

Если денежные средства по расписке передаются в связи с исполнением какого-либо договора, то в самом тексте об этом должно быть упомянуто. То есть обязательно указание следующего вида: «В счет уплаты основной суммы по договору купли-продажи от____ №____».

Если речь идет о договоре оказания услуг, то в расписке должно быть, к примеру,  написано: «В счет оплаты ремонта квартиры, находящейся по адресу ______».

В противном случае сторона договора, которая получила деньги по расписке, может сказать в суде (если дело до него дойдет), что просто произошла передача денег – не в счет оплаты по договору, а, допустим, в счет погашения долга.

https://www.youtube.com/watch?v=xImgIDzifoc

В случае, когда деньги выдаются под проценты, обязательно указание на них в тексте расписки.

Но даже если в расписке не оговариваются проценты, они все равно могут быть взысканы с должника по ключевой ставке ЦБ РФ. Это касается случаев просрочки возврата долга.

Не всегда деньги в долг по расписке даются в рублях. Если речь идет об иностранной валюте, то проверьте, чтобы указание на нее было правильным, и не забудьте написать, по какому курсу должны быть возвращены деньги.

В обязательном порядке в тексте долговой расписки указывайте дату, до которой должны быть возвращены деньги.

Связано это с тем, что именно с этого числа будет исчисляться срок исковой давности, связанный с обращением в суд. Он составляет 3 года.

Если же вы «забыли» указать срок возврата денег, то ваш заем будет считаться бессрочным; а перед тем как идти в суд, вы должны будете предъявить должнику (ответчику) требование о возврате долга.

Расписка о возврате денег (образец) 

Скачать форму расписки

С учетом всех требований законодательства, образец расписки о возврате денег выглядит следующим образом.

«Расписка

Как вернуть долг с распиской и без — пошаговая инструкция + личный опыт

Одолженные друзьям и знакомым деньги не всегда возвращаются в срок. Чаще всего свои средства приходится возвращать с боем, а то и вовсе забыть о них, списав на «благотворительность».

С такими трудностями добровольного возврата столкнулся и я, одолжив 150000 р. под честное слово. Жаль, что в то время мне не хватило опыта взять с должника письменное обязательство – расписку: процесс был бы проще.

А так пришлось в течении мескольких месяцев с упорством выбивать (без паяльника и утюга) свои «кровно заработанные».

В статье приведу пошаговые инструкции по возврату долга с распиской и без нее.

Моя история

В январе 2019 года ко мне обратился знакомый со слезной просьбой одолжить ему 150000 р. на 3 месяца ровно. Так как я хорошо знал этого человека, и он был известен многим в моем окружении, я, немного поразмыслив, вывел с банковского депозита и отдал ему на руки 30 красивых пятитысячных купюр. Вот же болван)

И, конечно же, в марте 2019, когда пришла пора возвращать должок, начались «завтра, послезавтра» — в общем сплошные обещания.

Надоело мне это все в конце мая, и я обратился за помощью к юристам, чтобы вернуть нажитое непосильным трудом. В результате я получил бесценный опыт и исчерпывающую информацию по теме возврата долгов, о чем и делюсь здесь.

Чтобы не забывать об этом опыте и своем новом принципе, я написал статью «почему нельзя одалживать деньги».

Забегая вперед, я заставил человека написать расписку задним числом (об этом ниже) и даже успел подать заявление в суд. Но дальше дело не пошло: должник видимо испугался и вернул все в течение недели, приплатив сверху за хлопоты 30000 р.

Причины, почему люди не отдают деньги

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Обычно отношения портятся за четыре стадии:

1. Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
2. Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
3. Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
4. Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.

Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.

Незнание основ финансовой грамотности

При одалживании денег кредитор рисует себе определенную картину возврата, надеясь на дружеские или семейные отношения, что и произошло в моей случае. В его представлении схема отличается четкостью и отсутствием каких-либо препятствий. Но чаще всего проблемы возникают из-за плохой финансовой дисциплины берущего.

Отсутствие финансовой грамотности не позволяет должнику правильно рассчитать свои возможности. Он не закладывает в свою смету форс-мажоры (потерю работы, болезнь и прочее), а зачастую забывает даже о ежедневных нуждах. На практике в стройный план вмешиваются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выполнить обязательства в намеченном объеме.

Потеря дохода

Стабильный доход может быть потерян в любой момент времени. Но именно на него опирается должник, давая обещание вернуть средства. Увольнение с работы или понижение зарплаты рушит налаженную систему. Человеку приходится искать средства для жизни, оплаты жилья, содержания семьи и конечно долг отходит на задний план.

Жадность

Большое количество заемщиков не возвращают долги просто по причине жадности. Беря чужие деньги, возвращать приходится свои, а расставаться с ними совсем не хочется.

Как вернуть долг без расписки

Близкие родственники и друзья зачастую никак не оформляют взятые в займы деньги. Некоторым просто неудобно выставлять такие требования, другие даже не задумываются о возможном обмане. Иногда сложно отказать в просьбе, но если вы хотите научиться говорить НЕТ, читайте здесь.

Отсутствие договора — большая проблема при добровольном отказе в возврате средств. Но это не означает, что никаких доказательств о передаче денег у одолжившей стороны нет. Вернуть одолженное иногда получается, но придется попотеть.

Разговор с должником

Прежде чем начинать полномасштабную борьбу, следует поговорить «по душам» со второй стороной. Искренний и вежливый разговор может решить проблему. Если человек не отказывается отдавать взятое, но просто не имеет возможности, целесообразно проговорить новые условия возврата. В идеале, необходимо взять с него расписку, подтверждающую озвученную договоренность.

Важно! Не рекомендую писать документ задним числом, могут провести экспертизу (ст. 67 ГПК РФ) и доказать факт написания «задним числом». Но у меня «прокатило».

Долговые расписки между физическими лицами

Сбережения

/ 2 сентября 2021 12:10

Дать в долг – это не проблема. Сложности начинаются позднее, когда заемщик отказывается вернуть деньги, и приходится обращаться в суд. Долговая расписка помогает защитить как права заемщика, так и заимодателя.

Правильно составленная расписка убережет от многих нежелательных проблем обе стороны

К Олегу обратилась с просьбой его теща. Она заложила документы на дом, чтобы оплатить счета. Срок прошел, а деньги так и не появились, и она была вынуждена просить 100 тысяч рублей на возврат долга.

Олег понимал, что, скорее всего, он лишится этих денег навсегда. Но жена уговорила его подать руку помощи, да и женщина клялась, что перепродаст дом и вернет долг.

Спустя месяц Анастасия Ивановна сказала, что передумала продавать свое имущество. Она обещала вернуть деньги постепенно, с заработка.

Время шло, а Олег так и не получил ни копейки. Ему было неловко даже заикнуться об этой сумме. Да и как их вернешь? Все, что он мог сделать, – это смириться с утратой и разочароваться в родственнице.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 16,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, были придуманы долговые расписки. В документе указываются все условия договора, сумма, проценты (если есть) и данные заемщика и заимодателя.

Если вдруг должник не отдаст долг в срок, то заимодатель может обратиться в суд и вернуть деньги с помощью судебных приставов.

Давайте разберемся, в каких случаях нужна расписка:

• Если сумма в 10 раз и более превышает минимальную оплату труда.

С 1 января 2021 года МРОТ равен 12 792 руб.

• Если вы не уверены в надежности заемщика или заимодателя.

Документ также будет полезен и для заемщика. Если его заполнить неправильно, то кредитор может потребовать лишние деньги или вовсе заявить, что его обокрали.

Совет от банка

Не забудьте указать, что деньги даются в долг. Особо хитрые заемщики могут ухватиться за возможность назвать эти деньги подарком.

Расписки делятся на три вида по сумме долга:

• до 50 тысяч рублей;
• до 500 тысяч рублей;
• от 500 тысяч рублей и более.

В зависимости от размера долга при печальном исходе заимодатель будет обращаться в разные инстанции. Соответственно, это мировой и районный суды.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.

Близким друзьям мы готовы дать в долг просто так, без расписок, потому что доверяем им. И думаем, что деньги будут возвращены вовремя. А если нет – у приятеля на это должны быть серьезные причины.

Чаще долговые расписки заключают между малознакомыми людьми, у которых еще нет доверия. Но составлять такой документ стоит в любом случае, чтобы просто не потерять в итоге собственные средства.

Неточные условия

Есть такая шутка в тему: самый непонятный долг – перед Отечеством. Неизвестно, кто и что одолжил, когда отдавать, и какая там процентная ставка.

Укажите в расписке: когда, сколько и на какой срок выдается сумма.

К любому пункту можно придраться. Некоторые частные адвокаты работают именно так – ищут лазейки в договорах. Например, деньги необходимо возвращать в течение 30 дней с момента требования. А потребовать можно намного раньше, чем было оговорено – или, напротив, намного позже.

Совет от банка

Не заменяйте договором займа другие договора: о подарках, аренде и прочем.

— Как жизнь?

— Плохо… Дал знакомому в долг на пластическую операцию, а теперь понятия не имею, как он выглядит!

Укажите в документе все известные адреса и номера телефонов. Если должник не сможет вовремя вернуть деньги, вы имеете право обратиться в суд, но для этого нужно сначала найти человека.

• Внесите все свои данные. Это будет неопровержимым доказательством, что деньги взяли именно у вас.
• Внесите все известные адреса заемщика: адрес регистрации и адрес проживания – не только тот, что указан в паспорте. По ним, в случае, просрочек можно будет найти должника.
• Просите у кредитора расписку о каждой выплате, с суммой, датой и подписью.

Проценты и штрафы

– Почему ты не отдаешь мне мои деньги?

– Это экономически невыгодно.

Когда вы даете в долг, предлагая заемщику долговую расписку, то сами определяете проценты и наказания за просрочки. Можно и вовсе от них отказаться. Единственный нюанс – нельзя ставить неразумные требования к заемщику.

Кто-то думает, что собирать все расписки, чеки и скриншоты переписок, которые связаны с долгами, – муторное занятие. Но на суде это не будет казаться бесполезным

Ставьте адекватные условия договора: если, к примеру, проценты окажутся несоизмеримо выше того, что заемщик способен выплатить, судья встанет на сторону должника.

По закону, итоговая сумма платежа не должна превышать заем больше, чем в два раза. Такие сделки называются кабальными и порицаются законодательством РФ.

Когда вы подаете иск в суд, то на проверку всех данных, включая саму расписку и любые доказательства (чеки, квитанции и проч.), может уйти до пяти дней.

Правильная долговая расписка содержит:

• Паспортные данные обеих сторон (полное ФИО и адрес регистрации);
• Адрес фактического проживания заемщика;
• Сумму долга (цифрами и прописью);
• Срок, на который выдаются деньги;
• Проценты (если есть): не забудьте указать, месячные или годовые;
• Дата составления;
• Подписи с расшифровками.

Совет от банка

Это не обязательно, но для надежности можно заверить расписку у нотариуса. Тогда на суде доказать ее состоятельность будет проще.

Расписку лучше составлять самому заемщику, но подпись кредитора должна присутствовать. Можно писать от руки, но это не обязательно – никто не запрещает распечатать готовую форму и просто заполнить ее.

В противном случае могут возникнуть проблемы при возвращении займа.

Если вы вели дела честно, в отличие от оппонента, то наверняка сможете выйти в любом споре победителем

В романе Дэниела Хэндлера «33 несчастья» героиня подписывала свидетельство о браке левой рукой, в то время как была правшой. Когда супруг попытался заявить права на ее наследство, она сказала, что документ недействителен. И оказалась права.

Если мошенник попытается поступить таким же образом, как героиня романа, то можно сделать экспертизу почерка. Процедура займет до десяти дней и потребует денежных средств.

Что делать, если не получается вернуть долг самостоятельно

– Ты, кажется, забыл, что под новый год взял у меня взаймы 5 тысяч…

– Да ты что!? Это же мое самое яркое новогоднее воспоминание!

Когда заемщик не хочет возвращать деньги, то может вести себя следующим образом:

И делать это продолжительное время. Возможно, он искренне хочет вернуть деньги. А может, надеется, что ему простят задолженность.

В животном мире игнорирование означает, что вас выгнали из стаи, и, вероятно, стоит ждать скорой гибели от голода. В человеческом мире пренебрежение может быть оскорбительно. Если должник начал вас избегать – дело не в вас.  

Для таких ситуаций и указываются все доступные номера, адреса регистрации и фактического проживания – чтобы быстрее найти хитреца.

Если человек сначала давит на жалость, следом обвиняет в бесчувственности, а затем и вовсе переходит на агрессию, то можете смело обращаться в суд. Не обязательно пытаться решить эту проблему самостоятельно: с такими людьми изначально опасно иметь дело.

Заемщик может подать иск в суд, чтобы ему вернули законные деньги в течение трех лет с момента истечения срока выплаты. Спустя этот период с деньгами можно распрощаться.

Долговая расписка между физическими лицами – это важный документ. Но если она составлена неправильно, то понадобятся другие доказательства совершенной сделки:

• чеки по операции перевода средств;
• сохраненные переписки или скриншоты;
• записи телефонных разговоров;
• квитанции об оплате

В редких случаях, если доказательства окажутся достоверными, они могут заменить даже расписку о долге.

Составляйте расписки даже о небольших суммах. Если они будут еще и заверены у нотариуса, то судебное разбирательство пройдет менее хлопотно

Суд над должниками проходит в несколько этапов:

Нужно подготовить расписку и другие доказательства. Когда они попадут в суд, ожидать начала процесса придется до пяти дней.

• Должнику по почте придет повестка.

Если он получит сообщение, то судье будет предоставлено извещение о получении, если нет – само письмо.

Есть нюанс: если долг заемщика составляет менее 500 тысяч рублей, то он может просто написать отказ, и весь процесс будет приостановлен.

• На вынесение решения уходит 1-2 месяца, но бывает, что дела длятся дольше.
• Если заемщик так и не явился на заседание, вердикт будет вынесен заочно, в течение семи дней.

• Иногда решение по делу предлагают вынести самому заемщику.
• Помните, что вернуть свои деньги заемщик может в течении трех лет после истечения срока займа, поэтому не тяните время в случае пропажи должника.
• Чтобы избежать подобных ситуаций и не портить отношения с человеком, лучше обратиться за финансовой помощью к Совкомбанку, который предлагает кредиты для клиентов на выгодных условиях.
• Желаем вам удачи в финансовых вопросах!

Елена Молчанова

Если деньги правят миром, то стоит научиться править ими! Говорить просто о сложном и увлекательно о скучном — мое кредо.