Спустя два года Правительство РФ вновь вернулось к мораторию на банкротство. Рассказываем, на кого распространяется действие этой меры и на каких условиях бизнес может воспользоваться отсрочкой.
Мораторий на банкротство — мера, которая запрещает судам возбуждать дела о несостоятельности некоторых категорий лиц. Если в этот период кредитор подаст заявление о банкротстве, арбитражный суд его вернет и не будет возбуждать дело о несостоятельности должника. Мораторий не касается процедур, которые начались до его введения.
Представим: ООО «Уикэнд» — небольшое туристическое агентство. Специализируется на продаже туров в Европу и Америку. Компания пострадала из-за ограничений во время пандемии, а в марте 2022 проблемы усугубились.
Некоторые страны перестали выдавать визы россиянам, а какие-то и вовсе закрыли воздушное пространство. По сравнению с двумя предыдущими годами выручка компании сократилась практически до нуля. Долги продолжают расти.
Испанская сеть отелей «Бриз», где туроператор бронировал номера для клиентов, не может добиться оплаты больше трех месяцев. В апреле представительство фирмы в России подает заявление о банкротстве турагентства. Однако из-за моратория суд его вернет и рассматривать не будет.
Даже если должник отвечает признакам банкротства. Кредитору остается только ждать: либо окончания моратория, либо восстановления финансового состояния должника.
Мораторий действует только на банкротство по заявлению кредиторов. Если должник подаст заявление о признании себя несостоятельным, суд его примет и начнет процедуру банкротства. В нашем примере в арбитражный суд мог обратиться не отель, а сам туроператор. В таком случае заявление бы не вернули.
До 1 апреля 2020 года в Законе о банкротстве положений о моратории не было. Впервые они появились в разгар пандемии. Закон 127-ФЗ дополнили статьей 9.1. Мораторий вводит Правительство РФ. Оно делает это в исключительных случаях, чтобы обеспечить стабильность экономики.
Например, в условиях чрезвычайной ситуации или значительного изменения курса рубля. В 2020 году таким фактором стала пандемия. Правительство установило мораторий на шесть месяцев, с апреля по октябрь 2020 года. А потом продлило его еще на три месяца.
Это был первый подобный опыт.
Проверьте вашего контрагента на благонадежность
Попробовать бесплатно
Из-за санкций и ситуации на внешнем рынке доходы бизнеса падают, а долги растут. Цель моратория — дать время предпринимателям и гражданам поправить финансовое положение в непростых условиях. Процедура банкротства завершается ликвидацией компании.
Мораторий дает шанс продолжать деятельности. Если дела фирмы наладятся, необходимость в банкротстве отпадет. Туроператор из нашего примера закрываться не планирует. Он концентрируется на внутреннем туризме и организует поездки по России.
Мораторий для турагентства — возможность встать на ноги и расплатиться с долгами отелю.
Правительство РФ приняло Постановление от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами». Оно вступило в силу 1 апреля. Это второй раз, когда исполнительный орган прибегнул к такой мере.
Постановление будет действовать шесть месяцев: с 1 апреля по 1 октября 2022 года. Правительство может продлить мораторий, если ситуация не улучшится. Так было во время пандемии. Сначала мораторий ввели на шесть месяцев, тоже с апреля по октябрь. Но пандемия продолжилась, и срок продлили еще на три месяца.
Мораторий 2022 года — всеобщий. Он распространяется:
- на всех юридических лиц,
- всех индивидуальных предпринимателей,
- всех граждан.
Это значительное отличие по сравнению с мораторием 2020 года. Тогда под него подпадали компании с определенным ОКВЭД. Коды соотносились с деятельностью фирм из наиболее пострадавших отраслей экономики.
Еще в список попали некоторые системообразующие и стратегические организации. Но перечень юрлиц и ИП был ограничен. На граждан акт Правительства не действовал. В этом году все иначе.
Мораторий распространяется на всех предпринимателей независимо от того, чем они занимаются, а еще на физических лиц.
В Постановлении Правительства только одно исключение. Мораторий не действует на недобросовестных застройщиков. Минстрой включает их в Единый реестр проблемных объектов. Основания могут быть разные: построили дом позже на шесть месяцев, просрочили сдачу здания дольщикам на полгода. Суд примет к производству заявление кредитора такой фирмы о банкротстве.
В п. 5 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 44 указан еще один случай, когда мораторий не работает. Если должник ликвидируется, то кредиторы вправе подать заявление о его банкротстве. Зачем давать шанс на восстановление фирме, которая уже приняла решение закрыться?
Чтобы попасть под действие моратория, ничего делать не нужно. Если в этот период кредитор подаст заявление о банкротстве, суд его вернет и рассматривать не будет. Именно вернет, а не откажет в принятии. Отказ исключает повторное обращение кредитора в суд по тому же основанию, а возвращение — нет.
Если срок моратория закончится, а должник восстановиться не успеет, кредитор сможет повторно подать заявление о банкротстве. На этот раз суд примет его и начнет разбирательство.
Это касается и тех документов, которые кредиторы подали до введения моратория, но суд не успел принять их к производству до 1 апреля.
Проверьте вашего контрагента на благонадежность
Попробовать бесплатно
Какие еще правила действуют во время моратория
Мораторий не ограничивается запретом возбуждать банкротные дела по заявлению кредиторов. Для пострадавших есть еще несколько льгот (п. 3 ст. 9.1 127-ФЗ):
- Не начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы, пени. Однако проценты по кредиту все равно придется платить.
Мораторий касается только банкротных заявлений кредиторов. Ничего не мешает им подать иск к должнику в общем порядке, чтобы взыскать деньги. Если основания есть, суд постановит вернуть долг. Но если просрочка исполнения договора выпала на период моратория, ее взыскивать не будут.
Так было в деле №А40-54774/2020. В 2017 году по договору ПАО «Туполев» сделало для АО «Ред Вингс» техническую документацию. Но заказчик оплатил работу не полностью, всего 500 тысяч из 4 млн. В 2020 году подрядчик подал иск к должнику. «Туполев» просил взыскать долг и проценты, которых за три года набежало почти 700 тысяч.
Три инстанции удовлетворили требования подрядчика в полном объеме. Верховный суд согласился с ними не во всем и отправил дело на новое рассмотрение. Он указал, что просрочка заказчика выпадает в том числе на период моратория. ОКВЭД «Ред Вингс» 51.1 «Перевозка воздушным пассажирским транспортом».
Правительство признало компании с этим видом деятельности пострадавшими из-за пандемии. Поэтому проценты с заказчика за период моратория взыскать нельзя. Во второй раз Арбитражный суд города Москвы удовлетворил иск частично: с «Ред Вингс» взыскали все, кроме процентов за период моратория с 06.04.2020 до 07.01.
2021 (Решение Арбитражного суда города Москвы от 05.08.2021 по делу №А40-54774/20-55-409).
- Директор должника или гражданин не обязаны обращаться с заявлением в суд о своем банкротстве. По общему правилу, если у компании или физлица есть признаки несостоятельности, они должны сами начать процедуру банкротства. На это дается месяц с того дня, когда появились основания несостоятельности. В противном случае их могут привлечь к субсидиарной ответственности.
В период моратория правило не действует. У компаний и граждан по-прежнему есть право начать процедуру своего банкротства. Но если они этого не сделают или нарушат срок, им ничего не грозит. Подробнее о субсидиарной ответственности мы писали в этой статье.
Однако Верховный суд обратил внимание: если признаки несостоятельности возникли задолго до моратория, а недобросовестный должник не банкротился намеренно, контролирующее должника лицо может привлечь его к ответственности. В такой ситуации должник не сможет сослаться на мораторий, ведь обязанность обратиться в суд появилась до него (абз. 3 п. 9 постановление Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 44).
- Приостановлено принудительное взыскание по исполнительным производствам. Это значит, что суды и другие органы по-прежнему выдают исполнительные листы, приставы возбуждают по ним производства. Но принудительно списать деньги со счета или продать имущество в счет погашения долга нельзя. Если кредитор предъявит банку исполнительный лист, он его примет, но исполнять не будет. Взыскание начнется, только когда мораторий закончится. При этом пристав по-прежнему может арестовать счет или запретить продавать имущество. Запрет не действует, если принудительно взыскивают зарплату, выходное пособие, алименты, вред, причиненный жизни или здоровью.
- Нельзя обратить взыскание на залог.
ООО «Пасифик Нетворк» продало ООО «Бриз» водное судно. На него оформили залог. Это значит, что если покупатель нарушит договор, «Пасифик Нетворк» вправе сам продать судно и оставить деньги себе. Так и получилось: «Бриз» не заплатил вовремя.
Продавец подал в суд на покупателя, просил обратить взыскание на заложенное судно. Но он не учел, что деятельность «Бриз» подпадает под категорию наиболее пострадавших от пандемии отраслей.
Поэтому первая инстанция отказала, а апелляция подтвердила, что из-за моратория это невозможно (Постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 11.03.2021 г. по делу № А24-3772/2020).
- Собственнику запрещено забрать имущество у должника МУПа или ГУПа.
Эти меры действуют и для тех, кто банкротиться не собирается.
Но кроме преимуществ есть некоторые ограничения:
- Учредителям должника нельзя распределять между собой прибыль, а участникам получать дивиденды и доходы по долям.
- Обязательства должника не получится погасить зачетом, если из-за этого изменится порядок кредиторов.
- Участник фирмы не может ее покинуть и попросить выплатить деньгами стоимость доли.
Проверить компанию в Фокусе
Попробовать бесплатно
Если ограничения мешают, а банкротство от кредиторов не пугает, от моратория можно отказаться. Для этого нужно разместить сообщение на Федресурсе. Если мораторий продлят, сообщение придется опубликовать повторно.
По общему правилу отказ распространяется на все время с начала введения моратория, даже если он был заявлен под конец. Например, это касается начисления финансовых санкций.
Если опубликовать сообщение об отказе 30 сентября, исключить неустойку за весь период моратория не получится.
Но если должник докажет, что его дела пошли в гору из-за мер поддержки в период моратория, отказ будут считать со дня его размещения в интернете.
Когда в суд поступит заявление о банкротстве должника, он проверит данные на Федресурсе. Если увидит отказ от моратория, примет заявление и начнет процесс. Компания сможет распределять прибыль между участниками и производить зачет встречных требований. Нет льгот — нет ограничений прав.
Контур.Фокус покажет, если контрагент отказался от моратория. Вы увидите информацию об этом в карточке компании в блоке «Наличие в публичных списках». А еще в Фокусе вы можете подробно изучить перечень всех организаций, отказавшихся от моратория. Подробнее о возможности читайте здесь.
Судебная рассрочка — мера, которая позволяет должнику выплачивать долги по удобному для него графику. В период моратория ей могут воспользоваться:
- ИП в процедуре реструктуризации долгов,
- организация в процедуре наблюдения.
Для этого нужно выполнить сразу несколько условий:
- ИП или компания самостоятельно начали процедуру своего банкротства в период моратория,
- заявление подано во время моратория, но с его начала прошло не меньше месяца,
- должник уже провел первое собрание кредиторов,
- собрание кредиторов не заключило мировое соглашение,
- никто из кредиторов должника не подавал заявлений о его банкротстве до моратория,
- доходы должника упали минимум на 20% по сравнению с прошлым годом,
- у компании или ИП нет долгов по зарплате, выходным пособиям, за причинение вреда жизни или здоровью.
Если все условия есть, суд вынесет определение, в котором укажет условия рассрочки. Процедура банкротства прекращается. Стоит должнику не заплатить вовремя, и суд возобновит процесс.
Период рассрочки — год. Для тех, у кого доход упал в два раза, — два года, для стратегических предприятий — три. Сумма долга погашается одинаковыми платежами ежемесячно. Раз в квартал должник отчитывается перед кредиторами.
Общество «Ромашка» должно 300 тысяч «Васильку», 400 тысяч «Тюльпану», 600 тысяч «Ирису». Фирма продолжает бизнес и закрываться не планирует, но заплатить сразу всем сложно.
В мае 2022 года «Ромашка» подает заявление о банкротстве в суд, просит ввести процедуру наблюдения. Затем подает заявление о судебной рассрочке. Суд его удовлетворяет.
Теперь «Ромашка» будет платить по 100 тысяч рублей каждый месяц и до конца года сможет погасить долги перед кредиторами.
Такой вариант подойдет тем компаниям и ИП, у которых есть возможность выполнить обязательства, если изменить срок и порядок их уплаты.
Проверить компанию в Фокусе
Попробовать бесплатно
Плюсы:
- У должника есть возможность спасти бизнес. С одной стороны, мораторий дает время на адаптацию к новым условиям экономики. С другой — сохраняет для этого ресурсы компании. Также позволяет фирме удержать контрагентов и работать как обычно, ведь многие контрагенты не хотят вести дела с банкротом.
- Мораторий на банкротство может подтолкнуть должников и кредиторов к диалогу. Это шанс найти баланс интересов и договориться о комфортном для всех режиме погашения долга.
Минусы:
- Кредиторы теряют эффективный рычаг воздействия на должника. Иногда угроза признания несостоятельной подталкивает компанию более активно платить по долгам.
- Мораторий может негативно повлиять на финансовое состояние самих кредиторов. В этот период их возможности вернуть долги ограничены: не работают исполнительные производства, нельзя продать залог. А для недобросовестных должников это возможность спрятать активы. Если за счет этих средств кредиторы исполняли обязательства, у них самих могут появиться долги.
- Отложенный рост числа банкротств. Если мораторий фирме не поможет, признание ее несостоятельной — только вопрос времени. Поскольку мораторий тотальный, количество таких фирм может вырасти. А вместе с ним и нагрузка на судебную систему.
Мораторий на банкротство — это возможность для бизнеса, который испытывает сложности в текущей ситуации, привести свои дела в порядок. Однако есть риск, что отсрочка негативно скажется на финансовом состоянии добросовестных компаний, которые не могут повлиять на должников и вернуть свои средства.
Проверяйте контрагентов из России и СНГ
Попробовать бесплатно
Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2022 году
Изменения в закон о банкротстве физических лиц были внесены не так давно, но они уже успели приобрести широчайшие обсуждение среди граждан страны, закон о банкротстве физических лиц нужно знать и правильно трактовать новые статьи.
Теперь можно признать, как индивидуального предпринимателя, так и физическое лицо не в состоянии выплачивать займ, то есть банкротом. Изменения в законе о банкротстве физических лиц для этого отмечают, что нужно обращаться в суд и действовать только через него.
Кто может обратиться в данный орган?
- Инспекция по налоговым вопросам;
- Физическое лицо самостоятельно;
- Кредитор, который имеет отношение к физическому лицу.
Перед данной процедурой нужно проанализировать самостоятельно законодательный акт, и которого вам многое станет понятно.
Структура законопроекта
Законопроект имеет особенную структуру, которая характерна только в его случае:
- Раскрываются общие понятия закона, далее указаны понятия кредитора и должника;
- Рассмотрена ответственность обоих лиц перед друг другом;
- Описано, как можно предупредить само банкротство и как можно оспорить сделку должнику, если она была проведена незаконно;
- Как может быть рассмотрено дело в арбитражном суде, если по нему возникло ряд вопросов.
Остальные разделы нацелены на описание отличительных особенностей банкротства, как единой процедуры. Они касаются внешнего управления, процесса наблюдения, финансовых вопросов дела. Последняя глава определяет, как можно достичь мирового соглашения между двумя сторонами, и что делать субъекту отношений, у которого на сегодня есть большая задолженность.
Необходимые требования к ФЛ
Не каждое физическое лицо можно признать банкротом, для этого все-таки нужно, чтобы просрочка по оплате долга была более трех месяцев в своей совокупности, чтобы общая сумма долга была более полумиллиона рублей. Но, принятые изменения теперь позволяют обратиться в суд уже в тот момент, когда время еще не достигло своего пикового значения и сумма долга не стала такой большой.
Как мы уже говорили выше, чтобы стать банкротом нужно иметь сумму долгов больше, чем на полмиллиона, но теперь это не единственное правило.
Есть еще и другие критерии, на основе которых физическое лицо может стать банкротом, например, когда должник месяц не оплачивает и 10% от долга, он может быть признан банкротом, также если он совсем не платит по долгам, и вся сумма займа стала больше стоимости недвижимости. У физического лица совсем не может быть имущества, в таком случае суд может тоже признать его банкротом.
Подсудность место отправки заявления
Вы должны обязательно подать заявление на предоставлении вам статуса банкрота, к нему приносите документы о каждом вашем долге, с указанием кредиторов, ваш номер телефона должен быть указан на заявлении.
Также стоит определить количество людей, которым вы должны выплачивать деньги. Вам могут отказать в рассмотрении заявления, если вы не оплатили пошлину и не смогли внести деньги на счет арбитражного суда, для оплаты работы управляющего финансами в будущем.
При отсутствии документов вам также откажут в открытие на вас дела.
Выбор должностного лица для ведения дела
Должностное лицо или финансовый управляющий, который будет назначен на ваше дело, отвечает за ряд вопросом. Он анализирует ваше финансовое состояние, определяет, сколько у вас есть денежных средств на всех банковских счетах и в виде имущества, эти средства вы должны тратить вместе с ним экономно.
Управляющий защищает вас и ваше имущество от кредиторов, все вопросы решаются через него. Он составляет список требований к вам, уведомляет вас о нарушениях возможных и уже свершившихся. Для этого финансовый управляющий может начинать проведение переговоров и встреч. Его услуги должны быть обязательно вами оплачены.
Важные пункты закона
Закон имеет ряд важных пунктов, мы не будем все их перечислять, но в большинстве своем они касаются принципов регулирования отношений во время судебного процесса, как проводится сама процедура банкротства, по каким правилам открывается дело. Определяются нормы для подачи заявления, как со стороны кредитора, так и со стороны должника; определяется возможность общего собрания кредиторов, указан механизм работы судебного органа.
Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году
Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам.
Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени.
Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание.
Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.
Основные понятия закона
Закон вступил в силу совсем недавно, но уже в нем можно отметить несколько основных положений. Первое касается процедуры признания лица банкротом, происходит это либо через суд, когда сумма займа больше полумиллиона, либо через МФЦ.
Иногда лицо должно обязательно обратиться в суд, чтобы был установлен статус банкрота, в других случаях – это его право, и он может им пользоваться по своему желанию. Кредитор может самостоятельно обратиться в суд по данному вопросу, если возможно, то оформляется реструктуризация долга.
Во время процедуры банкротства, если это поможет решению вопроса, возможно расформировать имущество и продать его для погашения долга, если это будет проведено успешно, то статус банкрота аннулируется. В течение определенного времени банкрот должен уведомить все компании финансовой сферы, о своем статусе, если, например собирается брать заново кредит.
Кредитор может самостоятельно подать документы на судебное банкротство, если должник не выполнил свое обязательство и не указал его в качестве компании, у которой брал займ.
Такое же право будет действовать в том случае, если долг был занижен, или не поданы были сведения об улучшении материального достатка человека, наличии нового имущества.
Документы и операции банкротства
Процесс банкротства может быть инициирован любой из двух сторон: кредитором или должником, они в свою очередь должны документально подтвердить свое положение. Банкротство касается любых налоговых отчислений, долгов по коммунальным платежам, по кредитам и займам, по уже просроченным выплатам и даже по долгам за определенные товары или услуги. После признания физического лица банкротом оно полностью перестает распоряжаться и владеть своим имуществом, например не может продать свой дом или автомобиль. Есть вещи, которые нельзя продавать в счет долга и забирать у должника, это ювелирные украшения, предметы быта, деньги в сумме прожиточного минимума на физическое лицо и родных, которых он обеспечивает, также нельзя забирать продукты, дом или квартиру – как единственное место для жизни. Если дом или квартира были взяты в ипотеку, то отчуждение может их коснуться. Нельзя забирать в счет долга топливо, вещи личного характера и вещи для работы, животных.
Банкротство физических лиц изменения в 2022 году
Правки в большей степени сегодня касаются финансовых управляющих, как они будут назначаться. Работа данного специалиста теперь оценивается по бальной системе, по количеству успешных решений, которые были выдвинуты после процедуры банкротства.
Например, за законченный процесс по реструктуризации или за успешное мировое соглашение с кредитором управляющий получит большое количество баллов. СРО тоже теперь делится по рейтингам. По среднему количеству баллов всех управляющих – их суммируют и делят на количество сотрудников, которые занимаются делами по банкротству.
Для обработки и хранения баллов создан специальный Государственный регистр, в котором будут храниться все данные.
Финансовые управляющие подразделяются на три больших категории, во время процесса банкротства могут быть выбраны только СРО первой категории. СРО данной сферы должны провести как минимум 10 процедур по списанию займов с физического лица.
Управляющий будет иметь свой рейтинг и на его основе назначаться на свою должность. Компании выдвигают своих кандидатов и потом суд электронным способом выбирает лучшего для работы по процессу банкротства.
Если компания не может выдвинуть своего кандидата по ряду причин, то ее могут опустить в категорию ниже, или вообще снять с нее статус СРО.
Сколько обойдется банкротство в 2022
Самое большое нововведение будет касаться оплаты работы управляющего финансами. Ранее она составляла около 25 тысяч рублей, теперь сумму подняли до 100. Из-за чего это сделали в четыре раза? Ответ прост.
Так как люди за процедуру банкротства отдавали слишком маленькие суммы, они не видели своей ответственности, сама процедура была очень легкой и ее проводили без видимой необходимости, выискивая лазейки в законе. Люди платят за банкротство мало, поэтому спокойно через несколько лет берут еще займы и так по кругу – так не должно быть.
Сама инициатива еще находится в рассмотрении, но если ее примут, то многие просто не смогут оформить процедуру банкротства и будут отвечать за свои кредиты и займы лично.
Упрощенное банкротство в 2022 году
Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными.
Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше полумиллиона и не меньше пятидесяти тысяч рублей в совокупности, оплата по долгу не должна поступать в течение трех месяцев.
Также у должника должны быть обстоятельства, которые не дают погасить долг, например он потерял работу или доход сильно упал. Большим плюсом упрощенной формы проведения процедуры банкротства можно считать возможность списания долгов и то, что их сумма не будет больше расти.
Сама процедура бесплатна, так как проходит через МФЦ, без третьих лиц. Время ожидания полгода, за этот период вы можете решить вопрос с деньгами. Кредиторы и коллекторы на вас больше не давят, не запугивают.
Налог на банкротство с 2022 года
Перед тем, как вы начнете для себя процедуру банкротства, нужно понимать, что налог не будет аннулироваться, эта задолженность все равно останется на вас.
Ранее эта процедура была возможна, но с прошлого года ее отменили, налоги не могут быть списаны, если это конечно не определено на законодательном уровне – в налоговом кодексе вашей страны.
Если вы были признаны банкротом, то после конца процедуры, вы пишите заявление и передаете его в ФНС, по вашей регистрации. Бумаги далее должны быть переданы для признания вашего долга по налогам безнадежными полностью.
Нужно принести не только одно заявление, но и подготовить ряд документов, без которых данная процедура не может быть проведена. Например, обязательно нужно принести справку о долге, постановление суда о банкротстве, и окончательное решение суда по вашему делу. Далее ваши налоги будут признаны безнадежными.
Процедура банкротства с точки зрения бумажного обращения несложна, но стоит много денег. Поэтому, перед ее началом, нужно точно определить – стоит ли это делать в вашем случае.
Если у вас возникла ситуация с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция
Содержание:
Что такое банкротство?
Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.
По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.
Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.
Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.
Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.
Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.
Условия банкротства физических лиц
Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.
Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.
Необходимые документы и их сбор
Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.
Личные документы гражданина
Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).
Документы о финансовом состоянии и учете средств
Гражданин должен предоставить копию ИНН, СНИЛС с выпиской из ПФР, справку об отсутствии или наличии ИП. Выписку из ЕГРИП можно скачать на сайте ФНС или заказать через МФЦ.
Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».
Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.
Три кейса банкротства, которые заставят вас задуматься Какие меры предпринять, чтобы избежать банкротства Россияне смогут скорректировать данные для внесудебного банкротства
Заявление о банкротстве
Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.
Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.
Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).
Принятие судом заявления
Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.
В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.
Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.
Процедуры
Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.
Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.
Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.
Реструктуризация долга и реализация имущества
Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.
Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда.
Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.
Оспаривание сделок при банкротстве
Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу.
Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются.
Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.
Последствия банкротства физических лиц
Несмотря на то, что процедура личного банкротства действует в России уже 6 лет, в среде обывателей она все еще воспринимается с осторожностью и даже страхом. Все потому, что не проводится достаточно системная работа по разъяснению последствий.
Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.
В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу.
Упрощенная процедура банкротства физического лица
С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.
Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.
Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев.
Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах.
Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.
Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.
Отличия внесудебного и судебного банкротства
Если должник имеет долги на сумму от 500 тысяч рублей и не платит по ним более 3 месяцев, против него запускается процедура судебного банкротства. Она занимает от 6 месяцев до нескольких лет и реализуется арбитражным судом.
Инициировать судебное банкротство могут сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Процесс начинается с уплаты госпошлины в размере 300 рублей. В процессе процедуры нанимается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей, а также финансируются публикации в газете «Коммерсант» о ходе дела.
Судебное банкротство может растянуться на годы. В течение этого времени гражданин может получить запрет на выезд за границу, а также лишиться права брать кредиты и открывать депозиты в банках. За имущество должника будет отвечать финансовый управляющий.
Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо трезво оценить свою ситуацию, взвесить риски и проконсультироваться с юристом.
Фото на обложке: Shutterstock / Amnaj Khetsamtip
Изменения в законе о банкротстве в 2021-2022 — читайте от Финэксперт
В 2022 году будут внесены изменения в закон о банкротстве. Большая часть нововведений коснётся юридических лиц, но и «физикам» есть на что обратить внимание.
Последние изменения в законе о банкротстве, которые уже приняты
1 сентября 2020 вступил в силу ФЗ №289, разрешивший гражданам банкротиться во внесудебном порядке, без привлечения финансового управляющего и бесплатно. Условия для применения такой процедуры:
- Сумма долга не меньше 50 и не более 500 тысяч рублей;
- В отношении гражданина нет действующих исполнительных производств – и минимум одно исполнительное производство окончено в связи с п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать).
Если эти признаки имеют место, физлицо может подать заявление в МФЦ. В документе нужно перечислить всех кредиторов и сумму обязательств перед ними. МФЦ проведёт проверку, опубликует сведения о банкротстве, а спустя 6 месяцев долги будут списаны.
Подробнее про упрощенное банкротство физических лиц можно прочитать здесь.
Какие именно новые изменения внесут в закон о банкротстве в 2022?
Проект изменений в закон о банкротстве №127-ФЗ был предложен Минэкономразвития ещё весной 2020. На данный момент он уже опубликован на федеральном портале проектов НПА: положительное экспертное заключение получено, поэтому ожидается, что в течение года законопроект вступит в силу.
Всех должников разделят на три группы
Основанием для разделения станут доходы, а также находящиеся в распоряжении банкротящегося лица активы. Сами группы выглядят следующим образом:
- Физлица, ИП и компании, получившие за предыдущий год доход менее 800 миллионов рублей и обладающие имуществом, стоимость которого не превышает 300 миллионов рублей;
- Предприниматели и компании, доходы которых попадают в категорию от 800 до 2000 миллионов рублей;
- Юридические лица и ИП, доход которых превышает два миллиарда рублей.
Группа будет учитываться при назначении конкурсного управляющего и расчёте стоимости процедуры.
Стоимость судебного банкротства вырастет
Новый проект устанавливает следующие суммы вознаграждения для управляющего:
- Должник 1 группы – 100 000 рублей;
- 2 группы – 300 000 рублей;
- 3 группы – 500 000 рублей.
Сейчас физлица (будут отнесены к первой группе) платят фиксировано 25 000 рублей за каждую процедуру и, как правило, ограничиваются всего одним действием: реализацией активов.
То есть, расходы на управляющего для граждан вырастут в 4 раза. В целом банкротство по 127-ФЗ станет сложнее и дороже.
Рекомендуем либо провести процедуру до вступления нового проекта в силу, либо признать себя несостоятельным в принятом с последними изменениями внесудебном порядке.
Изменения в законе о банкротстве физических лиц
Главная/Статьи по банкротству физических лиц
Не успели граждане оценить поправки о внесудебном списании долгов, как на очереди новые изменения в законе о банкротстве физических лиц. Их планируется ввести с пакетом поправок к банкротству компаний и ИП. Разбираемся, чего ждать от нововведений о банкротстве физлиц.
Новое в действующей редакции закона о банкротстве
Бесплатная процедура в МФЦ
Начнем с главного — изменения в 2020 году позволили объявить себя банкротом без суда. Речь идет о списании долгов через МФЦ. Бесплатная процедура доступна:
- гражданам с долгами в пределах 50–500 тысяч рублей,
- если исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания.
Эти изменения работают с 1 сентября 2020 года, и пока практики по оспариванию, отмене, других негативных последствий внесудебного банкротства не зафиксировано. Банкротство без суда длится 6 месяцев, и проводится бесплатно в МФЦ.
Инструменты и оборудование разрешили продавать за долги
Это важное изменение, которое ухудшило права должников и развязало руки приставам и банкам. Раньше ст. 446 ГПК запрещала забирать оборудование — единственный источник дохода. Это могла быть техника, станки и даже машина или лодка.
Законом от 23.11.2020 № 378-ФЗ внесены поправки в статью 446 ГПК РФ. Теперь стоимость профессиональных инструментов, на которые не обращается взыскание, снизилась со 100 МРОТ (чуть больше 1 200 000 рублей) до 10 тысяч рублей.
Теперь не получится сохранить автомобиль, дорогие станки, инструменты и механизмы при взыскании долгов через ФССП и при банкротстве, объявив их источником дохода.
Какие поправки так и не были приняты
В прошлом году, как и за предыдущие 5 лет, разрабатывались, но были отклонены поправки в закон о банкротстве, разрешающие продать единственное жилье банкрота. Банки упорно лоббируют проект, по которому:
- дорогие и элитные объекты недвижимости будут продавать при банкротстве физ.лица;
- взамен будет покупаться жилье согласно минимальным санитарно-гигиеническим требованиям (это от 13 до 18 кв. м. на человека — нормативы отличаются в разных регионах).
Однако законодатели и Верховый суд РФ защищают граждан — судебная практика запрещает продавать единственное жилье, каким бы дорогим оно не было, а депутаты отклонили проект банковского лобби.
Об актуальной судебной практике мы рассказываем в разделе Новости.
Также правовая комиссия не пропустила законопроект № 1027487-7 об уменьшении запрета на повторную регистрацию предпринимателей-банкротов. Согласно проекту изменений в 127-ФЗ, он с 5 лет мог снизиться до 3 или даже 2 лет.
Но комиссия усмотрела в нем ущемление прав для граждан, в отношении которых срок запрета на занятие руководящие должностей остался прежним. Проект не прошел дальше первого чтения.
Какие изменения ждут банкротов в 2022 году
Предложенные в 2022 году поправки затронут не только физических лиц, но и организации.
Федеральный закон №127-ФЗ будет называться «О реструктуризации и банкротстве».
В банкротстве организаций не будет финансового оздоровления и внешнего управления. При банкротстве физических и юридических лиц будут проводить одни и те же процедуры:
- реструктуризация долгов
- реализация имущества.
Должников разделят по доходам
Новый закон о банкротстве физических лиц и организаций поделит должников на 3 категории с учетом размеров их доходов:
- В первую категорию войдут граждане, а также ИП и организации, чей годовой доход не превышает 800 млн рублей, а имущество стоит менее 300 млн рублей.
- Во вторую категорию войдут ИП и компании с доходом в пределах 800–2000 млн рублей.
- Третья категория будет состоять из организаций и ИП, годовой доход которых от 2 млрд рублей.
Эти изменения в закон о банкротстве в 2022 году приведут к удорожанию стоимости признания финансовой несостоятельности для физлиц и предпринимателей. В то время как организациям, наоборот, можно будет сэкономить на банкротстве.
Стоимость банкротства для физлиц возрастет
Изменения в закон о банкротстве физических лиц делят банкротов на группы, и для каждой установлен индивидуальный размер вознаграждений финансовому управляющему (арбитражному управляющему).
Что планируют законодатели:
- банкротам из первой категории (то есть физ.лицам) придется заплатить управляющему 100 тысяч рублей. Напомним, сейчас ставка финуправляющего 25 тыс. рублей за процедуру;
- размер платежа для банкротов второй категории составит 300 тысяч рублей;
- банкротам третьей категории придется заплатить арбитражному управляющему 500 тысяч рублей.
Также новый проект закона предусматривает изменение размера вознаграждения арбитражного управляющего за проведение реализации имущества. Сейчас это 7% от вырученных денег. После вступления поправок вознаграждение управляющего будет зависеть от стоимости имущества должников:
- до 1 млн рублей — 10%;
- от 1 до 10 млн рублей — 7%;
- от 10 до 100 млн рублей — 5%;
- более 100 млн рублей — 2%.
Стоит признать, новые изменения в законе №127-ФЗ не несут ничего хорошего для физических лиц — стоимость банкротства возрастет на 75 тысяч рублей. А если есть имущество для продажи (машина, дача, гараж, катер), то и процент, который он будет удерживать с выручки, вырастет.
- Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
- Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
- Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
- Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
- Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
- Составление заявления и списка кредиторов
- Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
- Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
- Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
- Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
- Составление заявления о банкротстве
- Сбор необходимых документов
- Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
- Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее
Финуправляющих будут назначать по-другому
Поправки в закон о банкротстве поделят арбитражных управляющих на 3 группы, соответствующих группам банкротов, и введут балльную систему рейтинга. Она затронет как финуправляющих, так и саморегулируемые организации (СРО). Рейтинг СРО будет зависеть от суммы баллов участников этой организации.
Создадут специальный Государственный регистр арбитражных управляющих, в котором будут храниться сведения о баллах. Новые изменения в закон о банкротстве введут иную схему выбора финуправляющих, исключающую, по задумке законотворцев, их договорные назначения:
- В Регистре размещают сведения о банкротстве физического лица, ИП или организации.
- СРО делают ставки, используя имеющиеся у них баллы.
- Система автоматически рассчитывает средний балл для участия, затем отсеет СРО с низкими ставками.
- Из оставшихся участников выбирается случайная СРО, из членов которой и будет назначен финуправляющий.
Сейчас должники сами выбирают СРО для своей процедуры, что дает возможность заранее согласовать кандидатуру опытного и порядочного финуправляющего. По новому закону в заявлении нужно будет только указать на группу СРО (для физ.лиц — первая группа), а кандидат будет выбираться абсолютно рандомно.
Хорошая новость. Чтобы навести порядок и повысить ответственность, Минэкономразвития хочет в 4 раза увеличить размер компенсационных фондов и ограничить число участников СРО.
Торги — новые правила
Новый закон о списании долгов затронет процедуру реализации имущества в части проведения торгов.
Вводится так называемая «голландская схема», когда в пределах одного торгового дня лоты будет торговаться со ставками как на повышение, так и на понижение стоимости. Дополнительно создадут специальные интернет-площадки (маркетплейсы), на которых будут торговаться лоты с имуществом банкротов.
Однако все новое в законе не затронет механизма продажи имущества стоимостью менее 100 тысяч рублей — его финуправляющий также сможет реализовать путем прямых продаж (через Авито и другие ресурсы).
Рекомендуем не ждать вступления поправок в силу и подать на банкротство уже сейчас, пока эта процедура доступна для граждан, и механизм хорошо отработан. Чтобы подготовит четкую стратегию своего банкротства с юристами, позвоните нам или оставьте заявку онлайн.
127-ФЗ (Закон о банкротстве физ. лиц)Банкротство физ. лиц Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Внесудебное банкротство — 2022: особенности упрощённой процедуры обнуления долгов
Уже с 1 сентября 2020 года граждане с объёмом долгов от 50 до 500 тысяч рублей смогут освободиться от своих обязательств перед кредиторами через бесплатное внесудебное банкротство физических лиц.
Закон об этом приняла Госдума России.
Слово за Президентом, который стал инициатором ускоренного принятия данного законопроекта и, безусловно, поддержит россиян, у которых нет сил и далее тянуть бремя кредитов и других финансовых обязательств.
Упрощённое банкротство физических лиц станет доступно тем гражданам России, которые не могут оплатить судебные издержки, услуги арбитражного управляющего и другие расходы, а также не имеют имущества, за исключением единственного жилья.
Кому доступно внесудебное банкротство в 2022 году
В упрощённом порядке заявить о своей финансовой несостоятельности может гражданин России, общий долг которого составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Сюда включаются:
- личные финансовые обязательства;
- обязательные платежи;
- обязательства по договорам поручительства.
Утверждённую Министерством экономического развития форму заявления об упрощённом банкротстве физических лиц можно заполнить вручную или на компьютере с последующей распечаткой на принтере.
Заполняя поля документа машинным способом, используйте шрифт Times New Roman высотой 10–12 пунктов. Знакоместа при этом можно не обрамлять, а лишние прочерки — удалить. Следите за тем, чтобы расположение строк в заявлении не менялось.
Заполняя поля документа вручную, используйте чёрные, синие или фиолетовые чернила. При этом допустимы и печатные, и прописные буквы и цифры. Главное, чтобы почерк был разборчивым и аккуратным.
Нельзя:
- исправлять ошибки, описки, опечатки с помощью корректора и аналогичных средств и способов;
- распечатывать форму заявления на двух сторонах одного машинописного листа;
- скреплять листы документа с помощью степлера или других средств, нарушающих целостность бумажных листов;
- при заполнении полей заявления применять красные или зелёные чернила.
Пока длится процедура, вы не сможете кредитоваться, перекредитовываться или выступать поручителем по займам третьих лиц.
Может ли МФЦ прекратить внесудебное банкротство гражданина
Да, конечно. Например, если в течение шести месяцев, отведённых на процедуру, у вас изменилось финансовое положение или появилось имущество, которое может быть распродано на торгах, а вырученные средства — направлены на погашение долгов перед кредиторами. Это может произойти, если вы:
- устроились на более высокооплачиваемую работу;
- получили наследство;
- приняли имущество в дар;
- приобрели активы в результате оспаривания неправомочных сделок.
Во всех подобных случаях вы обязаны пределах пяти рабочих дней сообщить в МФЦ, в который подали заявление об упрощённом банкротстве, о том, что ваше имущественное положение изменилось. На основании вашего уведомления, МФЦ в течение трёх дней прекратит процедуру и опубликует сведения об этом на портале bankrot.fedresurs.ru.