Главная / Жилищные споры / Как продать долю в квартире банку
Просмотров 1233
Риелторы знают, как сложно продать долю в квартире. Когда на нее нет желающих ни из числа собственников, ни среди третьих лиц – можно воспользоваться третьим вариантом. Речь идет о продаже доли банку. Однако не нужно строить иллюзий и ждать легкой сделки. Банк – это прежде всего кредитор, ищущий способы извлечь прибыль. Если доля его не заинтересует, шансов не так много.
Впрочем, не все так плохо – банки выкупают выделенные доли в квартире. Причем с точки зрения условий сделка будет абсолютно прозрачной и законной. Осталось понять, как договориться о продаже, если на стороне продавца – юридическое лицо (банк).
✅ Можно ли продать долю в квартире банку?
Разделение квартиры на доли позволяет установить всех собственников. Они же выступают первыми покупателями на дроби друг друга. Поэтому, прежде чем подавать объявление о продаже доли, нужно предложить ее выкуп всем содольщикам (ст. 250 ГК РФ). Вероятно, кто-то из них найдет деньги и согласится. Если нет – остается запасной вариант с банком.
Способы продажи доли в квартире банковскому учреждению:
- Оформление залога – суть в том, что владелец берёт кредит под залог имущества в виде доли. Если заемщик не выплачивает ссуду, банк забирает у него долю в квартире. Далее, происходит реализация объекта – остальным совладельцам или с помощью аукциона всем желающим (ст. 350 ГК РФ). Основное преимущество – значительная сумма кредита (до 30% от оценочной стоимости залога). Недостатки – занижение цены доли и необходимость ее выделения в виде комнаты.
- Отчуждение по договору купли-продажи. Обычная сделка, в ходе которой в роли Покупателя выступает юридическое лицо – банк (п. 1 ст. 421 ГК РФ). Порядок не отличается от стандартного выкупа.
Важно знать, что не все банки готовы пойти на сделку. Список тех, кто готов выкупить долю или взять ее под залог исчерпывается крупными учреждениями. Среди них Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и ряд мелких кредиторов. Если банк не усмотрит выгоду – сделка не состоится.
✅ Основные причины продажи
Что толкает людей идти на сделку с банком? Ответ кроется в жизненных причинах, с которыми столкнулся владелец квартирной доли.
Причины и мотивы могут быть следующими:
- Отказы остальных содольщиков – наиболее частая причина. Многие не хотят или не могут выкупить часть в праве собственности. Также встречается несогласие продавать квартиру целиком с последующим разделением вырученных денег.
- Отсутствие покупателей на рынке жилья. Вроде бы продавец выставил долю на продажу, подал объявления, делает скидки – а желающих нет. Доходит до того, что доля не пользуется спросом в течение 1-5 лет, а то и дольше.
- Сложная жизненная ситуация – продавец может остро нуждаться в деньгах. Если в обычном кредите ему отказывают, можно попытаться продать долю банку как залоговое имущество.
- Развод супругов – предусматривает раздел совместной недвижимости с выделением долей мужу и жене. Жить вместе они уже не смогут. Один из вариантов – продать ½ квартиры, если не второму супругу, то банку.
Пример:
Гражданин Кайков имел в собственности ⅔ доли квартиры. Остальное принадлежало дальнему родственнику, который предложил выкупить его часть. Кайков согласился, но у него не хватало денег. Он обратился за консультацией в банк. Ему посоветовали оформить ипотеку под залог доли.
Собрав нужные справки, совладельцы заключили предварительный договор купли-продажи. С ним Кайков обратился в банк и получил одобрение на сделку. Деньги перечислили на счет продавца, а Кайков стал выплачивать кредит.
Но вскоре он потерял работу и не смог рассчитываться с банком. Образовалась 3-месячная просрочка, а затем банк обратился в суд. Согласно условиям кредитного договора, залогодержатель забирает долю заемщика, а взамен выплачивает ему 70% от рыночной стоимости.
Таким образом, Кайков рассчитался с ипотекой и одновременно продал долю банку.
Представители финучреждения обязательно спросят, по какой причине собственник хочет срочно продать долю? Поинтересуются и тем, почему никто из совладельцев не выкупил часть квартиры? Были ли попытки продать объект на рынке недвижимости, к чему это привело? Тем самым, банк составляет полную картину и выносит решение – выгоден ли ему актив в виде доли или не стоит с ней связываться.
✅ Какую долю банк не выкупит?
Юридические лица внимательно изучают предложение продавца. Если оно покажется им выгодным, они согласятся на выкуп или залог имущества. Однако «доля» – это в большинстве случаев невыгодный актив. Ведь помимо продавца в квартире имеют доли другие собственники. Что с ними делать?
Основания, когда банк откажет в выкупе доли:
- старое, изношенное жилье – дата постройки до 1970 года;
- необустроенный район, удаленность от центра, низкая рентабельность;
- отсутствие спроса на рынке недвижимости;
- наличие других совладельцев – свыше 2-х человек, зачастую с детьми, пожилыми, инвалидами;
- проблемы с сособственниками;
- невыделенная доля.
Последний пункт нуждается в пояснении. Невыделенной долей называют условное обозначение права в общей собственности, например – собственнику принадлежит ⅓ двухкомнатной квартиры. В чем выражается дробь – непонятно. Также нельзя утверждать, что невыделенная доля представлена отдельной комнатой. Разумеется, банк не устроит такой вариант, и он вынесет отказ.
Также следует знать, что в залог нельзя отдать единственное пригодное для проживания жилье семьи. Учитывая, что просрочка грозит арестом и продажей объекта – приставы не смогут обратить взыскание на единственную долю заемщика (ст. 79 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007). Отсюда и логичный отказ банков связываться с такими долями. Даже если часть жилья представляет финансовый интерес.
✅ Как продать банку долю в квартире
Основные этапы оформления совпадают с продажей доли физическому лицу. Только вместо человека будет юридическое лицо, а точнее его представитель, например – генеральный директор.
Если доля продается через залог, нужно выполнить определенные условия в соответствии со статьей 348 ГК РФ, куда входит:
- просрочка по ипотеке (кредиту) свыше 3-х месяцев;
- размер невыплат более 5% от цены залогового имущества (доли в квартире).
Финансовое учреждение подает иск о принудительном взыскании с заемщика. Чтобы не допустить ареста счетов, автомобиля и других ценных активов, нужно заранее внести пометку в договор. Заемщик отмечает, что в первую очередь нужно обратить взыскание на часть жилплощади (например, комнату). За счет этого можно получить деньги и фактически продать долю банку.
???? Порядок действий
Далее, разберем пошаговую инструкцию – что делать для продажи доли в квартиры в пользу банка:
Шаг 1. Обращение в банк за консультацией.
Шаг 2. Предложение выкупить долю остальным совладельцам квартиры – рассылка уведомлений по почте или через нотариуса. Ожидание ответов в течение 30 дней.
Шаг 3. Обсуждение условий будущей сделки, ее характера: кредитование или залог имущества.
Шаг 4. Оценка объекта недвижимости – ею занимается штатный оценщик банковского учреждения в ходе осмотра квартиры. Следует приготовиться к тому, что цена отдельной доли будет меньше рыночной. Максимум, что предложит банк – 70% от реальной стоимости имущества.
Шаг 5. Подготовка к заключению сделки, сбор документов, разработка проекта соглашения.
Шаг 6. Нотариальная сделка: оформление договора купли-продажи доли в квартиры в пользу банка. Альтернативные варианты: договор о залоге + кредитовании заемщика. Составление акта приема-передачи.
Шаг 7. Передача документов на регистрацию в ФКП «Росреестра».
Шаг 8. Окончательные расчеты с банком, подготовка к уплате налоговых взносов.
Вероятно, банк внесет коррективы в сложившийся порядок действий. Преимущество в том, что юридическое лицо участвует в каждом этапе сделки. Заемщик или продавец не испытают проблем с нехваткой документов, отказом банка или пересмотром условий. Обычно для выполнения операции назначают юриста или представителя банка. Скорее всего и нотариус будет из числа сотрудников учреждения.
???? Образец договора купли-продажи доли в квартире банку
Содержание ДКП отвечает всем нормам заключения подобных договоров. Приблизительный бланк вы можете найти по ссылке ниже:
???? Документы
Среди документов для совершения сделки можно выделить:
- удостоверение личности;
- сведения о праве собственности на долю – выписка из ЕГРН или свидетельство старого образца;
- документ-основание, например – акт о передаче квартиры в собственность граждан (приватизация);
- техпаспорт старого образца или новая выписка из ЕГРН;
- справка о составе семьи;
- справка о своевременном внесении коммунальных платежей.
Вышеназванные документы, за исключением паспорта, можно получить через нотариуса. Действуя от своего имени, нотариус запросит недостающие документы в электронном формате.
Оценочный акт составляется уже в присутствии сотрудника банка. Для этого придется проехать по месту нахождения квартиры и предоставить документы. Отчет будет готов в течение нескольких дней. Заключение прилагается к основному пакету с бумагами.
Возможно, вам интересно, как узнать стоимость самостоятельно – читайте об этом в статье “Как рассчитать стоимость доли в квартире?“.
???? Сроки оформления
Одобрение банка может занять от 5 до 14 дней. Юридический отдел изучает возможность сделки, после чего руководство банка информирует заемщика/продавца о своем решении.
Оценка доли в квартире занимает от 2 до 4 недель, в зависимости от загруженности персонала учреждения. Несколько дней придется ждать итоговое заключение в форме акта.
На согласование условий ДКП может уйти неделя. Непосредственно договор подписывается в течение дня, в этот же день нотариус отсылает данные в ФКП «Росреестра». Ответ регистратора приходит через 1 день (нововведение п. 1 ст. 16 ФЗ № 218 «О государственной регистрации…» от 13 июля 2015 года).
Денежные средства на счет продавца поступят в течение 3-х дней. Обычно этот период обговаривают заранее и вносят в условия соглашения.
???? Госпошлины, затраты
Большая часть затрат приходится на оплату государственных пошлин. Всего их две – обе оплачивает покупатель (представитель банка):
- госпошлина у нотариуса – 0,5% от стоимости отчуждаемой доли (в пределах от 300 до 20 000 рублей);
- госпошлина за регистрацию в ЕГРН – 1 400 рублей с учетом электронной подачи заявки.
Продавцу, как получателю дохода, предстоит оплатить НДФЛ в размере 13% от стоимости сделки. Обязательного платежа можно избежать. Для этого имущество должно быть в собственности от 3 лет – по приватизации, дарению, ренте или наследству, или от 5 лет – по возмездным сделкам (п. 3-4 ст. 217 НК РФ).
Подробнее о налоговых сборах читайте в статьях «Налог с продажи доли в квартире», а также «Налоговый вычет, если квартиры покупается супругами в долевую собственность»
Описывая процесс, мы рассказали об идеальных вариантах продажи долей банку. Что до практики, здесь могут быть разные ситуации. Например, отказ кредитора выдавать ссуду под незначительную долю. Трактовка зависит от размера дроби, соответствия комнате, жилищных условий, цены объекта, отношений с совладельцами и т.д.
Перед тем, как приступать к реализации намеченных планов, получите консультацию опытных юристов. Вполне возможно, ваш случай позволит продать долю не банку, а совладельцам. Юрист подскажет, как лучше поступить.
Помните, что главная цель не расстаться с долей, а извлечь прибыль от сделки. Нужно просчитать все варианты – и только потом обращаться в банк. Задать вопрос вы можете прямо на сайте или по телефонам «горячей линии».
Обращайтесь!
Как продать долю в квартире банку?
В период падения спроса на недвижимость найти покупателя, готового купить долю в квартире даже со скидкой не так легко, а если необходимо получить выгодное предложение, продажа затягивается на месяцы и даже годы.
Если потребовалось быстро избавиться от недвижимости, стоит попробовать продать банку свою долю в квартире.
Кредитное учреждение заинтересовать в сделке не так просто, банк должен убедиться в финансовой целесообразности данного шага, либо счесть этот вариант единственно возможным способом, чтобы взыскать кредитный долг.
Можно ли продать банку свою долю в квартире?
Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85
Обычно продажей долей собственники занимаются сообща, когда собираются продать единый объект собственности, либо один из владельцев предлагает остальным выкупить свою жилплощадь на основании ст. 250 ГК РФ.
С некоторыми оговорками, связанными с особенностью долевого владения, на основании ст. 421 ГК РФ собственник вправе распоряжаться своим имуществом, продавать его любому желающему, в том числе банку, если предварительно согласовать сделку с остальными владельцами квартиры.
Способы, как продать долю в квартире банку
Банк обязательно купит долю, если сочтет приобретение выгодным. Если обычные сделки купли-продажи не вполне соответствуют интересам финансовой организации, то сделки с залогом в рамках кредитных отношений отвечают потребностям обеих сторон.
Доля может быть продана банку через оформление залогового обеспечения при наличии крупного кредита с просроченными несколькими платежами.
Оформление залога
Первый вариант продажи доли связан с оформлением кредита на большую сумму с передачей в залог личной собственности.
При отсутствии платежей в течение длительного времени банк отчуждает имущество в счет погашения долга через продажу на аукционе.
Предварительно перед реализацией доли на аукционе банк предложит выкупить часть имущества собственникам остальных частей квартиры, и лишь потом приступит к продаже жилплощади.
С помощью залога удается увеличить лимит кредита, передав взамен банку обязательства возврата долга. Именно схему кредитования, когда залог забирают за кредитные просрочки и долги перед кредитором, используют для быстрого получения крупной суммы.
Помимо очевидного достоинства – быстрого получения средств, продажа доли через залог имеет ряд недостатков:
- предварительно необходимо выделить долю в натуре (должно быть изолированное помещение);
- если жилье единственное, продажа возможна только по ипотечному кредиту, после образования просрочки 3 месяца и выше;
- сумма, полученная в рамках кредита, не превышает 70% рыночной стоимости недвижимости;
- просрочка суммарно превысила 5% от стоимости недвижимости;
- если в процессе взыскания выяснится, что средств за долю не хватает для оплаты задолженности по кредиту, появляется угроза для остального имущества вплоть о банкротства;
- если дело дойдет до принудительного взыскания, кредитная история окажется безнадежно испорченной.
Важно! Чтобы не потерять вместе с долей в квартире иное имущество, автомобили, а также сохранить денежные средства на счетах, в кредитный договор с залогом до подписания вносят пометки о приоритетах при взыскании долга вначале с части жилой недвижимости.
По договору купли-продажи
Если банк решил выкупить долю в квартире, заключается обычный договор продажи наподобие схемы сделки с физлицом. В качестве покупателя документ подписывает гендиректор кредитного учреждения.
Алгоритм продажи доли по договору:
- Предварительное согласование выкупа с остальными совладельцами. Уведомления направляют по почте в письменном виде с предложением в 30-дневный срок выкупить часть собственности.
- Обращение в банк с обсуждением условий возможной сделки.
- Проведение независимой экспертизы с оценкой доли в квартире. Максимальная стоимость, предложенная банком, равна не более 70% от рыночной.
- Стороны готовятся к подписанию. Банк составляет договор, а владелец собственности собирает документы.
- Договор с банком подписывается в присутствии нотариуса.
- Составляют приемопередаточный акт.
- Производят окончательные расчеты и передают документы на перерегистрацию права.
Со стороны продавца понадобится стандартный перечень документов на недвижимость, включая выписку ЕГРН, договор-основание для распоряжения долей, техпаспорт, справка о прописанных жильцах.
При условии, если банк предварительно согласен рассмотреть вариант покупки доли, процесс продажи доли все равно нельзя назвать быстрым:
- проверка сделки и принятие решения о выкупе может занять до 2 недель;
- независимая оценочная экспертиза с привлечением сотрудников банка – еще 2 недели;
- согласование договора и перерегистрация недвижимости – около 10 дней;
- зачисление средств на счет клиента – 3 дня.
Оформление купчей на долю предполагает довольно крупные расходы на нотариуса, составляющие 0,5% от суммы, но не менее 300 рублей.
Судебный порядок
Согласно ст. 349 ГК РФ, если банк намеревается забрать долю, которая служит единственным место жительства должника-заемщика, отчуждение возможно исключительно через суд.
Алгоритм получения банком жилья заемщика:
- Основанием для обращения в суд станет возникшая за 3 и более месяца просрочка по кредиту, однако обычно кредитное учреждение ждет, пока образуется задолженность на крупную сумму.
- Банк подает в суд заявление с требованием принудительного взыскания долга и отчуждения залогового имущества для расчетов с кредитором.
- Судебная инстанция, рассмотрев дело о взыскании долга, выносит соответствующее решение, а после вступления его в силу передает исполнительный лист в работу приставам.
- Сотрудник ФССП открывает исполнительное производство, в рамках которого выявляют имущество, подлежащее принудительной продаже.
- Если должник отказывается вернуть долг банку, долю в квартире вначале арестуют, а потом продадут.
- Вырученные деньги пойдут на погашение финансовых претензий, обязательные платежи, а оставшаяся часть (если долг окажется меньше цены недвижимости) отдается должнику.
Важно! Помимо суммы долга по кредиту, банк взыщет набежавшие проценты, штрафы, а судебные приставы дополнительно взыскивают 7% исполнительского сбора. На основании ст. 112 закона №229, минимальный сбор составляет 1 тысяча рублей.
Какое жилье не заинтересует банк для покупки?
Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85
Хотя кредитный договор дает лазейки для передачи доли в квартире взамен выданной суммы, не всегда удается использовать такую схему для избавления от недвижимости. Банк тщательным образом проанализирует характеристики жилья и изучит перспективы такой покупки. Обычно доли банк рассматривает как актив с низкой ликвидностью, и для того, чтобы кредитор захотел выкупить части имущества, понадобятся веские объективные доводы.
Шансы на продажу жилья банку через залог или куплю-продажу минимальны, если:
- технический износ здания, в которой расположена квартира, высокий;
- здание построено раньше 1970 года;
- невостребованный среди покупателей район, удаленный, с неразвитой инфраструктурой;
- низкий спрос на подобный тип жилья;
- число владельцев более 3-х4
- среди жильцов есть инвалиды, больные, пожилые лица;
- есть подозрения в том, что совладельцы буду чинить препятствия новому собственнику доли;
- не удалось выделить долю в виде отдельной комнаты.
Важно! Поскольку единственное жилье защищено от претензий судебного пристава, банк не принимает в залог единственное жилье заемщика, основываясь на положениях ст. 79 закона «Об исполнительном производстве», принятого 02.10.2007г.
Какие юридические сложности могут возникнуть при продаже доли банку?
Выбирая продажу жилья через залог, заемщик рискует столкнуться с большими неприятностями, пытаясь уклоняться от исполнения обязательств по кредитному договору. Отсутствие оплат станет подтверждением попытки мошенничества, что может быть использовано банком в суде. Чтобы избежать проблем с законом, заемщику с залоговым обеспечением рекомендуется проконсультироваться у юриста.
Если владелец доли захочет продать долю банку по договору купли-продажи, есть риск взимания подоходного налога, если право собственности оформлено в пределах 5 лет по договору купли-продажи, или в пределах 3 лет по договору приватизации. Чтобы сделка с банком не привела к новым затратам, стоит предварительно посетить юриста и проанализировать оптимальные варианты продажи доли банку.
Распоряжаться долевым имуществом не так просто. Сложности ждут и с поиском покупателя, и с согласованием сделки с остальными владельцами.
Если же продается залоговая комната, процедура продажи жилья осложняется неприятным судебным разбирательством и последующим принудительным взысканием через пристава.
В таких условиях безболезненно решить проблемы с продажей доли в квартире поможет только квалифицированный юрист, специализирующийся на имущественных сделках.
Надоело читать? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по любым вопросам (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85 Юрист. Общий трудовой стаж 10 лет. Член Ассоциации юристов России. Занимаюсь проверкой и редактурой публикаций на сайте. Оказываю квалифицированную юридическую помощь. Моя почта: savo992@bk.ru, профиль на ЯндексУслугах.
Можно ли и как продать долю в квартире банку
831 просмотров
В 2022 году на территории РФ распространены ипотечные кредиты и займы под залог недвижимости. Однако заемщики не всегда могут грамотно оценить финансовые возможности. Поэтому возникают сложности с погашением долга. Чтобы урегулировать проблему, гражданин может принять решение о продаже имущества. Рассмотрим, как продать долю в квартире банку.
Можно ли продать долю в квартире банку
В соответствии со ст. 421 ГК РФ собственник свободен в возможности заключения сделки по продаже имущества. Второй стороной сделки вполне может быть банк.
С другой стороны, свобода договора подразумевает наличие согласия банка на оформление сделки.
Немного сложнее обстоит ситуация с продажей доли в квартире. Ст. 250 ГК РФ предусматривает необходимость соблюдения прав сособственников.
Поэтому продавец может предложить долю в квартире банку только после удовлетворения законного права совладельцев на выкуп части. Для этого собственник должен подготовить уведомление.
Документ направляется в виде телеграммы или передается лично в руки. Момент вручения уведомления необходимо зафиксировать.
Сособственники имеют 30 дней на принятие решения о выкупе. Если предложение не поступило, то продавец имеет право продать свою часть жилья третьему лицу или банку.
Факт отказа сособственника от преимущественного права необходимо подтвердить при помощи нотариально удостоверенного отказа или уведомления о вручении предложения.
Как продать банку долю в квартире
Существует несколько способов продать долю в квартире банку. Однако в каждом случае необходимо, чтобы объект недвижимости находился в обременении кредитной организации.
Таким образом, обратится в банк с просьбой о выкупе части жилья, которая не заложена в данную кредитную организацию, невозможно.
1 | Предложение о выкупе |
2 | Обращение взыскания |
3 | Оформление залога |
Продавцом доли в квартире банку может выступать исключительно совершеннолетий, полностью дееспособный собственник объекта.
Предложение о выкупе
Если финансовые возможности не позволяют заемщику своевременно выплатить долг, чтобы не портить кредитную историю, клиент может предложить банку выкупить часть жилья.
Для этого необходимо:
- Провести оценку доли.
- Получить выписку из ЕГРН на жилье.
- Оформить письменное предложение.
- Направить в банк лично или письмом.
Специалисты организации рассмотрят предложение и примут решение. Необходимо сразу отметить, что вероятность положительного решения минимальна.
Шанс выкупа доли увеличивается в следующих случаях:
- среди сособственников нет несовершеннолетних граждан;
- другие совладельцы не возражают против продажи.
Положительное решение может быть принято, если объект сделки обладает высокой рентабельностью. Как правило на выкуп соглашаются крупные кредитные организации.
Пример. Ирина оформила заем в банке, чтобы выкупить долю в квартире у бывшего мужа. Через год на работе прошло сокращение, и женщина потеряла работу. Чтобы сохранить свою часть квартиры, она приняла решение продать долю банку. Она оформила предложение и обратилась в кредитную организацию. Банк согласился забрать часть жилья в счет долга.
Обращение взыскания
Однако зачастую банк отказывает заемщику в выкупе его доли. Поэтому возможен альтернативный вариант.
Если гражданин отказывается платить, то накапливаются просроченная задолженность. В результате банк может обратиться в суд для принудительного взыскания долга.
Если часть жилья не является единственным имуществом заемщика, то ФССП наложит на долю адрес и реализует в счет долга. Таким образом, доля будет переведена в собственность банка, а долг с продавца будет снят.
Такой вариант возможен в следующих случаях:
- объект не является единственным жилым помещением в собственности заемщика;
- стоимость доли превышает или соответствует сумме долга.
Такой вариант стоит рассматривать, если заем оформлен в крупной кредитной организации. Так как мелкие банки зачастую долго не передают долг в суд. Вследствие чего накапливаются крупные пени и штрафы.
Особое опасение вызывает вероятность продажи долга коллекторскому агентству. В таком случае сумма долга значительно увеличится, а процедура переоформления будет связано с психологическим давлением.
Кроме того, ситуация чревата внесением информации о просрочке и взыскании в кредитную историю заемщика. В результате лицо не сможет больше получить заем в банках.
Пример. Валентин в наследство получил 2/3 доли жилого помещения. Он оформил ипотечный кредит, чтобы выкупить 1/3 долю. Мужчина не смог его выплачивать. Продать часть жилья не получалось. Поэтому он решил не платить кредит. Банк обратился в суд, и часть жилья была переоформлена на кредитную организацию.
Оформление залога
Данный вариант подходит при оформлении потребительского кредита под залог доли в квартире. Он является наиболее возможным.
Порядок действий:
- Оценка жилого помещения.
- Оформление потребительского кредита под залог доли.
- Через 3 месяца просрочки, залог будет изъят в пользу банка.
Такой вариант также чреват испорченной кредитной историей. Хотя действия кредитора не включают привлечение коллекторов и судебных приставов, сведения о просрочке также передаются в БКИ.
Пример. Ульяне срочно нужны были деньги на операцию. Она являлась собственником квартиры и 1/5 доли в другом жилье. Сособственники помещения отказались выкупать ее долю. Времени на поиск покупателя не было. Поэтому женщина обратилась в банк для оформления потребительского кредита под залог части жилья. Взносы по займу она не вносила. Поэтому банк переоформил долю на себя.
Как рассчитываются пени и штрафы
Если выбрать варианты с невозвращением займа, необходимо обратить внимание, что на сумму основного долга будут начисляться пени и штрафы. Их величина зависит от условий договора.
В случае взыскания основного долга, банк включит в требование возмещение штрафных санкций. Поэтому сумма будет увеличена.
Если размер штрафов значительно превышает допустимую, то ответчик должен обратиться в суд для минимизации итоговой суммы. Как показывает практика, величина штрафов не может превышать 20% от суммы основного долга.
Продажа доли в квартире банку является спорным мероприятием. Поэтому целесообразно выбрать любой другой вариант. Однако, в безвыходной ситуации можно воспользоваться одним из перечисленных методов. Если у вас остались вопросы по продаже доли жилого помещения кредитной организации, то наши юристы окажут вам помощь. Просто опишите ситуацию дежурному специалисту.
- В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
- Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!
Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!
Как продать квартиру банку
Как продать квартиру банку – такой вопрос возникает при наличии задолженностей или в случае необходимости срочно продать жилье. Некоторые кредитные организации занимаются скупкой и продажей недвижимости.
При наличии долга или в условиях повышенной срочности можно продать квартиру банку, не опасаясь мошенничества. Вся сделка сопровождается юристами. Однако продать жилье банку по завышенной стоимости не получится.
Работники банка оценят жилье, его состояние и скорее всего цена будет намного ниже рыночной стоимости объекта недвижимости. Обо всем подробнее – в материале Brobank.
Когда продажа жилья банку актуальна
Банки не склонны скупать жилье у клиентов в прямом смысле. Это не риэлторские агентства. Однако некоторые из них все же покупают квартиры, чтобы затем выставить их на продажу для ипотечных или других клиентов. Продать квартиру банку можно при наличии задолженности, которую уже трудно погасить.
Также продажа недвижимости кредитору актуальна в следующих случаях:
- Это залоговое имущество и выплатить долг по ипотеке невозможно.
- Продать жилье нужно максимально быстро.
- Наличие задолженности по потребительским кредитам, которые нужно погасить.
Нужно помнить, что продать квартиру за долги, чтобы выплатить задолженность по потребительскому кредиту можно в том случае, если есть другая недвижимость, в которой клиент сможет жить.
На сайтах некоторых банков можно найти раздел, где продаются конфискованные квартиры. Чтобы купить или продать квартиру банку, сначала нужно подготовить необходимые документы. Банк тщательно проверяет юридическую чистоту всех бумаг. Именно по этой причине нередко люди, которые торопятся продать жилье и не попасть в руки мошенников, предпочитают обращаться в кредитные организации.
При продаже жилья банку часто требуются услуги оценщика. Клиент не может самостоятельно назвать любую цену и продать жилье организации по этой цене. Также важно, чтобы были готовы все документы на квартиру: свидетельство о праве собственности, техпаспорт, договор купли-продажи, выписка из ЕГРП и т.д.
Продажа собственного жилья
Часто клиентов интересует, можно при продать квартиру банку, если жилье является собственностью физического лица и не является залоговым. В законодательстве нет пунктов, которые запрещали бы банку владеть жилой недвижимостью. Однако не все они занимаются подобной скупкой квартир.
Можно также продать долю в квартиру банку, если это востребовано. Иногда и доля может являться залогом, тогда с продажей поможет сама финансовая организация, так как в ее интересах получить обратно средства.
Некоторые организации, например, Сбербанк, открывают собственные сервисы, которые помогают клиентам выгодно продать жилье.
Так, физическое лицо может выложить объявление о продаже с указанием всех параметров и особенностей квартиры, а банк при этом предлагает более выгодные ипотечные условия.
Клиенты таким образом упрощают процедуру продажи и поиска покупателя, а финорганизации привлекают новых заемщиков.
Чтобы продать жилье банку, нужно помнить о следующих нюансах:
- Квартира должна быть оформлена на одного собственника, который продает недвижимость банку. Если собственников несколько, нужно получить их официальное разрешение на совершение сделки.
- Жилье не должно находиться в залоге у других финансовых организаций. Банки не будут покупать квартиры, которые уже являются залоговым имуществом и находятся в обременении.
- Учреждения перед выкупом жилья тщательно его проверяют. Квартира должна находиться в хорошем состоянии, с ремонтом, всеми удобствами, а также в доме, который не находится в аварийном состоянии. Оценивается также район. Чем он более востребованный, благоустроенный, тем больше шансов у банка перепродать квартиру.
- В квартире не должны быть прописаны дети. Также сложнее осуществляется продажа квартир, приобретенных на материнский капитал, так как для этого потребуется разрешение органов опеки, а также предоставление в дальнейшем ребенку жилья в том же размере и на тех же условиях.
Клиенты могут выставлять объявления о продаже и продавать квартиры непосредственно банкам без опасений. При совершении сделки заключается официальный договор купли-продажи. Даже в том случае, если после заключения сделки банк обанкротится, это не повлечет за собой аннулирование купли-продажи.
Особенности продажи залогового жилья банку
Если нужно продать залоговое жилье и выплатить остаток долга, сначала необходимо обратиться в банк. Не всегда учреждение стремится выкупать недвижимость.
Чаще организация дает согласие на продажу квартиры другому лицу за указанную стоимость.
Эксперты рекомендуют запрашивать разрешение банка на продажу залогового жилья до того, как появятся просрочки, это позволит избежать негативной кредитной истории.
Для продажи залогового имущества заключается трехсторонний договор, где участвует как продавец и покупатель, так и кредитор. Это наиболее надежный вариант и для банка, и для покупателя.
Создается банковская ячейка, в которую поступают деньги от покупателя. Банк считает остаток долга, который должен получить, и забирает его, а затем открывает ячейку для продавца, где уже находится сумма за вычетом долга.
Обременение с квартиры снимается сразу же.
Продажа залогового имущества осуществляется в несколько шагов:
- Определение стоимости жилья и необходимой доплаты, если затем планируется покупка другой квартиры.
- Получение соглашения от банка на продажу.
- Выставление недвижимости на продажу.
- Поиск покупателя и заключение сделки.
- Оформление документов, снятие обременения.
- Выбор нового жилья, если он был запланирован.
В данном случае продать квартиру банку и купить себе другую будет не так просто. Вся сделка курируется кредитором.
После продажи залогового имущества финансовая организация забирает положенную часть долга, остаток получает заемщик. Для покупки нового жилья можно взять другую ипотеку, однако все организации проверяют кредитную историю.
Продажа залогового имущества за долги будет в ней указана. Это может сократить вероятность одобрения заявки.
Об авторе
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.